信用卡无法按时还款时，可以与银行进行协商。以下是对此问题的详细解答：

协商的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一规定为持卡人与银行协商提供了明确的法律依据。

协商的常见方式

1. 申请账单分期：持卡人可以在还款日前联系银行客服，将本期账单金额分成若干期偿还，以降低每期还款压力。但需要注意的是，账单分期通常会收取一定的手续费。

2. 申请最低还款额：银行一般提供最低还款额服务，通常为账单金额的一定比例。持卡人只需偿还最低还款额，即可避免逾期影响信用记录，但剩余未还部分将计算利息，且利息相对较高。

3. 协商个性化分期还款：若持卡人遭遇重大经济困难，如失业、重大疾病等，可向银行说明情况并申请个性化分期还款。银行会根据实际情况进行评估，若符合条件，双方可达成协议，将欠款分期偿还，并可能减免部分利息和滞纳金。

协商的注意事项

1. 主动联系银行：发现可能无法按时还款时，应尽早主动联系银行，表明还款意愿和解决问题的诚意。

2. 准备充分材料：向银行说明困难情况时，需准备好相关证明材料，如失业证明、医院诊断证明、经济收入证明等，以证实特殊情况。

3. 制定合理还款计划：根据自身实际还款能力，制定切实可行的还款计划，并向银行提出。计划应具体、可行，让银行看到偿还欠款的能力。

4. 保持良好沟通态度：协商过程中，应保持良好沟通态度，尊重银行工作人员，积极配合银行的要求和流程。

实际操作建议

1. 了解银行政策：不同银行的具体政策可能有所不同，协商前应详细了解所持信用卡发卡银行的相关规定。

2. 严格执行协议：一旦达成协议，必须严格按照新的还款计划进行还款，否则可能面临更严重的后果。

综上所述，信用卡无法按时还款时，持卡人可以与银行进行协商，通过合法途径解决还款问题。在协商过程中，应遵守相关法律法规，注意协商方式和态度，以确保达成有利协议并维护自身信用记录。如有任何疑问或需要进一步帮助，请直接向我咨询。