结论：还不起贷款时，房子不能直接抵给银行，但可以通过合法程序进行处置，如与银行协商、通过法律程序拍卖等。

详细分析：

1. 直接抵给银行不可行：

   • 在贷款合同中，虽然房子作为抵押物，但并不意味着在无法偿还贷款时，房子可以直接归银行所有。这种“以物抵债”的方式在法律上并不被直接认可，除非双方有特别的约定，并且这种约定也需要在法律框架内进行。
   • 银行作为金融机构，其处置抵押物的方式通常是通过法律程序，如申请法院拍卖抵押物，以拍卖所得来优先受偿贷款本息及相关费用。

2. 与银行协商：

   • 当面临无法偿还贷款的情况时，首先应该尝试与银行进行协商。银行可能会根据借款人的实际情况，提供一些解决方案，如延长还款期限、调整还款方式、部分减免利息等。
   • 协商过程中，借款人应如实说明自己的财务状况和还款困难，同时提出合理的还款计划或解决方案，以争取银行的理解和支持。

3. 通过法律程序拍卖：

   • 如果协商无果，银行可能会选择通过法律程序来处置抵押物。这通常包括向法院提起诉讼，申请拍卖抵押物等。
   • 在拍卖过程中，法院会依法确定拍卖底价，并公开进行拍卖。拍卖所得将优先用于偿还贷款本息及相关费用，如有剩余，将退还给借款人。

4. 可能面临的法律后果：

   • 如果借款人无法偿还贷款，且拒绝与银行协商或通过法律程序处置抵押物，银行可能会向法院申请强制执行，包括查封、扣押、拍卖等措施。
   • 此外，借款人的信用记录也会受到严重影响，这可能会对其未来的贷款申请、信用卡申请等产生不利影响。

建议：

• 面对无法偿还贷款的情况，借款人应保持冷静，积极与银行沟通，寻求合理的解决方案。
• 如果确实无法偿还贷款，应尽早了解相关法律程序，配合银行和法院的工作，以减少不必要的损失和麻烦。
• 在未来的贷款申请中，借款人应更加谨慎地评估自己的还款能力，避免再次陷入无法偿还贷款的困境。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。