五人座超载一人的处罚需分情况讨论，主要依据超载比例及具体情节确定，具体如下：

1. 行政处罚层面
   根据《道路交通安全法》第九十二条，公路客运车辆载客超过额定乘员未达20%的，处200元以上500元以下罚款；超过额定乘员20%的（含本数），处500元以上2000元以下罚款。

   • 五人座超载一人：超载比例为1÷5=20%，刚好达到20%的临界点，需按“超过20%”的标准处罚，即罚款500元至2000元，并由公安机关交通管理部门扣留机动车至违法状态消除（如分流转运乘客）。
     
   • 若为非营运车辆（如私家车）：部分地区可能适用《道路交通安全法》第九十条，处警告或20元以上200元以下罚款，但需以地方性法规为准（如《广东省道路交通安全条例》明确非营运车辆超载20%以上罚款200元）。

2. 驾驶证扣分层面
   根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》第十一条，驾驶7座以上载客汽车载人超过核定人数20%以上未达50%的，一次记3分；但五座车超载一人是否适用此条款存在争议：

   • 严格按字面解释，该条款仅针对“7座以上”车辆，五座车超载20%可能不直接扣分；
     
   • 实践中，部分地区会参照“驾驶其他载客汽车载人超过核定人数20%以上”的条款，对五座车超载一人扣3分（如《江苏省道路交通安全条例》第五十四条）。
     建议：以当地交警部门实际执行为准，但超载行为必然面临罚款，扣分风险需结合具体情节判断。

3. 特殊情形加重处罚

   • 若超载导致发生交通事故，保险公司可能以“超载属于免责事由”为由拒绝赔偿（需看具体保险条款）；
     
   • 若在高速公路、城市快速路上超载，或存在其他违法行为（如无证驾驶、酒驾），可能面临数罪并罚，处罚更严厉。

总结：五人座超载一人至少面临500元至2000元罚款，驾驶证可能被扣3分（需以地方规定为准），且需立即消除违法状态。建议严格遵守核定载客人数，避免因小失大。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险。