五座车超载一人的处罚规定主要依据车型及超载情形来确定，以下是详细的解答：
一、私家车超载
对于五座私家车而言，超载一人即意味着超过了核定载客人数的20%。根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关规定，此类超载行为将被处以200元罚款，并记3分。这一处罚旨在减少因超载导致的交通事故风险，保障道路交通安全。
二、驾驶营运客车（不包括公共汽车）超载
如果您驾驶的是营运客车（不包括公共汽车）或校车以外的载客汽车，并且超载了一人，那么根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，您的车辆将因载人超过核定人数20%以上未达到50%而被记3分。同时，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，您还可能面临警告或者二十元以上二百元以下的罚款，具体数额由执法机关根据实际情况决定。
三、客运车辆超载
对于公路客运车辆，超载的处罚更为严格。如果载客超过额定乘员但未达20%，将被处以200元至500元罚款，并记3分。若超过额定乘员20%或者违反规定载货，则处罚更为严厉，将被处以500元至2000元罚款，并记6分。
四、特殊情形与附加后果
特定地区规定：在某些特定地区，当地可能会根据具体情况制定更严格的处罚细则，因此驾驶者在行车前应了解当地的相关规定。
事故责任与保险理赔：超载行为如果导致发生交通事故，超载一方可能在事故责任认定中承担更不利的责任。同时，保险公司在理赔时也可能会根据超载情况调整赔偿金额。
五、安全警示
超载行为会显著增加车辆的负荷和磨损，降低车辆的制动性能和稳定性，从而极大地增加发生交通事故的风险。因此，驾驶者应严格遵守交通法规，不超载行驶，以确保自身和他人的生命安全。
综上所述，五座车超载一人的处罚是明确的，并且根据不同车型和超载情况有所不同。驾驶者应当充分了解并遵守相关法律法规，确保行车安全，避免不必要的法律风险和经济损失。