核心结论：消费金融贷款逾期后，金融机构向子女发送催收短信的行为可能涉及违规，子女无需承担还款责任，但需根据具体情况采取应对措施。以下是具体分析及建议：

1. 子女无需承担还款责任

• 法律关系独立性：消费金融贷款是借款人与金融机构之间的合同关系，子女并非合同当事人，根据《民法典》第465条，合同仅对当事人具有约束力，子女无还款义务。
• 例外情形：若子女作为共同借款人、担保人或在贷款时明确承诺代为还款，则可能需承担责任。但此类情形需以书面协议为准，口头承诺一般无效。

2. 金融机构催收行为的合法性边界

• 违规催收情形：
  • 泄露债务信息：根据《个人信息保护法》第13条，金融机构不得未经同意向第三方（包括子女）披露债务信息，否则涉嫌侵犯隐私权。
  • 骚扰行为：若短信内容包含威胁、辱骂或频繁发送（如每日多条），可能违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条（禁止骚扰无关人员）及第18条（控制催收频率）。
• 合法催收范围：金融机构可联系借款人本人或紧急联系人（需事先授权），但紧急联系人通常限于配偶、父母等，且不得透露债务细节。

3. 子女应对措施

• 第一步：核实信息真实性
  • 要求金融机构提供贷款合同、授权书等证据，确认子女是否被列为共同借款人或紧急联系人。
  • 若无法提供，可明确拒绝沟通并要求停止骚扰。
• 第二步：投诉与举报
  • 向金融机构投诉：通过官方渠道（如客服电话、官网）要求停止违规行为，并留存沟通记录。
  • 向监管部门举报：

       - 银保监会（12378）：针对银行、消费金融公司等持牌机构。
       - 地方金融监管局：针对小额贷款公司等地方机构。
       - 中国互联网金融协会：通过官网或APP提交投诉。
    

• 第三步：法律救济
  • 民事诉讼：若因违规催收导致名誉受损或精神损害，可依据《民法典》第179条起诉金融机构，要求赔礼道歉、赔偿损失。
  • 刑事报案：若催收人员伪造公文、冒充公检法或实施暴力威胁，可向公安机关报案，追究其刑事责任。

4. 借款人应对建议

• 主动协商：联系金融机构说明逾期原因（如失业、疾病），申请延期还款或分期还款，避免债务进一步恶化。
• 保留证据：保存所有催收短信、通话记录，作为后续维权依据。
• 信用修复：逾期记录会在结清后保留5年，可通过按时还款逐步改善信用状况。

总结：子女无需为父母消费金融贷款逾期担责，但需警惕违规催收行为。建议先核实信息真实性，再通过投诉、举报或法律途径维护权益。若您或家人遇到类似问题，可直接向我咨询具体应对方案。