在银行贷款合同中，自然人担保人并不一定免责，是否免责取决于具体的合同条款以及相关法律规定。以下从不同角度为你详细分析：
一、合同约定角度
明确约定免责情形：
- 如果银行贷款合同中明确约定了担保人在某些特定情形下可以免责，比如主债务人按时还款、贷款用途符合约定等，那么在这些情形发生时，担保人可以依据合同约定免除担保责任。
未约定或约定不明：
- 如果合同中没有明确约定担保人的免责情形，或者约定不明确，那么担保人通常不能随意免责。此时，担保人的责任将依据相关法律规定来确定。
二、法律规定角度
一般保证与连带责任保证：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证分为一般保证和连带责任保证。在一般保证中，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但在连带责任保证中，债权人可以直接要求保证人承担保证责任，无需先向债务人追偿。
- 如果担保合同中未明确约定保证方式，则视为一般保证。但这并不意味着担保人可以完全免责，只是在承担责任的方式和顺序上有所不同。
担保人免责的法定情形：
- 根据法律规定，担保人在以下情形下可以免责：
- 主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；
- 主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的；
- 主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，且债权人知道或者应当知道该情形的；
- 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人，而保证人书面声明不同意转让的；
- 主债权债务合同无效，导致担保合同无效，且担保人无过错的。
三、实际操作建议
仔细审查合同条款：
- 作为担保人，在签署银行贷款合同前，应仔细审查合同条款，特别是关于担保责任、免责情形等方面的约定。确保自己清楚了解并同意合同内容。
咨询专业律师：
- 如果对合同条款或相关法律规定存在疑问，建议咨询专业律师。律师可以根据你的具体情况，提供针对性的法律建议和帮助。
保留相关证据：
- 在担保过程中，应保留好与贷款合同、担保责任相关的所有证据和文件。以便在需要时证明自己的权益或免责情形。
总结来说，银行贷款合同中自然人担保人是否免责，取决于合同条款的约定以及相关法律规定。作为担保人，应仔细审查合同条款、咨询专业律师并保留好相关证据，以维护自己的合法权益。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。