老人将存款赠与子女的协议书，需满足以下核心条件才能确保有效，具体撰写要点如下：

1. 协议主体适格

   • 老人需具有完全民事行为能力（即意识清醒、能自主表达意愿），若存在老年痴呆、精神疾病等可能影响判断力的情形，需先通过司法鉴定确认能力，否则协议可能被撤销。
     
   • 子女作为受赠人，需为完全民事行为能力人（若子女未成年，需由法定代理人代为接受赠与）。

2. 协议内容合法明确

   • 标的清晰：需写明赠与存款的具体金额（大写+小写）、币种、账户信息（如银行卡号、开户行），避免使用“部分存款”“所有财产”等模糊表述。
     
   • 赠与意愿真实：协议中需明确老人自愿赠与，无受胁迫、欺诈情形（可附加“本协议系本人真实意思表示，未受任何外力干扰”等条款）。
     
   • 排除违法情形：不得以逃避债务、规避税收等为目的赠与，否则可能被认定为无效或可撤销。

3. 形式要件合规

   • 书面形式：必须签订书面协议，口头赠与在存款实际交付前可随时撤销（根据《民法典》第658条）。
     
   • 公证增强效力：建议对协议进行公证，公证文书具有更强的证明力，尤其在老人去世后，可避免其他继承人质疑协议真实性。
     
   • 交付凭证：若存款已转入子女账户，需保留转账记录；若未交付，需在协议中约定交付时间（如“本协议签订后3日内，老人将XX元转账至子女指定账户”）。

4. 特殊情形处理

   • 附条件赠与：若老人希望子女履行赡养义务（如“子女需每月探望老人2次，否则老人有权撤销赠与”），需在协议中明确条件及违约后果（根据《民法典》第663条，受赠人不履行义务的，赠与人可撤销赠与）。
     
   • 保留必要份额：若老人有其他子女或需依赖存款生活，建议保留部分存款作为基本生活保障，避免因赠与导致生活困难（司法实践中可能因“显失公平”被调整）。

示例条款参考（需根据实际情况调整）：

“赠与人（老人姓名，身份证号）自愿将名下存款人民币XX元（大写：XX元整，存于XX银行账号：XXXXXXXX）无偿赠与受赠人（子女姓名，身份证号）。受赠人确认接受赠与，并承诺履行对赠与人的赡养义务（具体义务内容）。本协议自双方签字（或公证）之日起生效，未尽事宜按《中华人民共和国民法典》相关规定处理。”

注意事项：

• 协议签订后，建议老人保留部分存款或财产，避免因全部赠与导致未来生活无保障。
  
• 若老人行动不便，可由子女代为办理公证或银行转账，但需提供老人授权委托书（需公证）及现场视频记录。
  

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