关于个人借款逾期罚息的合规性问题，这确实是一个涉及法律法规和合同约定的复杂议题。以下是我为您提供的详细解答：

一、合法性原则

个人借款逾期罚息的合法性，首先取决于借款合同中的明确约定，同时必须遵循相关法律法规的规定。罚息的具体数额或比例，既不能违反法律的强制性规定，也不能违背公平、合理的原则。

二、具体合法标准

1. 当借款合同中约定了借款利息时：

   • 如果借贷双方对逾期利率有明确的约定，那么应遵循这个约定。但需要注意的是，逾期利率的上限是受到法律限制的，即不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。例如，若合同成立时的一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么合法的逾期利率上限就是15.4%。
   • 如果出借人与借款人约定的逾期利率、违约金或其他费用总计超过了上述限制，那么超出部分将不会被法院支持。
   • 另外，如果预先约定的违约金过高，远远超出了实际损失，那么逾期还款的罚息标准通常会在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%到50%。

2. 当借款合同中未约定借款利息时：

   • 如果既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，那么出借人可以主张借款人自逾期还款之日起，参照当时一年期贷款市场报价利率标准来计算利息，作为逾期还款的违约责任。
   • 如果约定了借期内利率但未约定逾期利率，那么出借人可以主张借款人自逾期还款之日起，按照借期内的利率来支付资金占用期间的利息。

3. 金融机构借款的特殊情况：

   • 对于金融机构的借款合同，通常会明确约定逾期罚息的计算方式。这个计算方式一般会在央行规定的基准利率基础上进行一定比例的上浮，但同样会受到相关监管规定的限制。

4. 特殊规定：

   • 民间借贷利率的约定如果超过年利率24%，那么超出部分将不受法律保护。如果超过年利率36%，则超出部分无效。
   • 在个人消费贷款中，借款人逾期罚息的合法上限可能会被限定为特定比例，如每日万分之五（即0.05%），具体依据相关法规或政策来确定。

三、计算方式与注意事项

• 逾期罚息的计算方式通常会在贷款合同中明确规定，常见的包括固定比例罚息（如每日万分之五）和复利计算（对未支付的罚息也进行计息）。
• 借款人在签署借款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于逾期罚息的规定，以避免因信息不对称而导致不必要的损失。
• 如果借款人因特殊情况无法按时还款，应及时与贷款方沟通，争取获得宽限期或其他解决方案，以减少或避免逾期罚息的产生。

综上所述，个人借款逾期罚息的合规性及具体数额或比例，必须严格遵循合同约定及法律法规的规定。借款人和贷款方在签订合同时，应明确相关条款，并在发生逾期时依法处理。希望这些解答能对您有所帮助。