代购车公司在购车方名下多贷款后以贴息方或每月返还车主还贷的行为，其合法性需根据具体情况判断，但通常存在较大的法律风险，很可能不合法。以下从不同角度进行分析：
一、合同效力角度
贷款合同的真实性：
- 如果购车方在不知情的情况下，代购车公司以其名义多贷款，这可能构成欺诈。根据《民法典》的相关规定，因欺诈订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构撤销。因此，购车方有权主张贷款合同无效或撤销，并要求代购车公司承担相应的法律责任。
贴息或返还的约定：
- 即便购车方知情并同意代购车公司以其名义多贷款，但双方关于贴息或每月返还车主还贷的约定，如果违反了金融监管规定或贷款合同的约定，也可能被认定为无效。例如，如果贷款合同中明确禁止贷款资金被用于非购车用途，或禁止第三方贴息等，那么代购车公司的行为就可能构成违约或违法。
二、金融监管角度
贷款资金用途监管：
- 金融机构在发放贷款时，会对贷款资金的用途进行严格监管。如果代购车公司通过购车方的名义多贷款，并将贷款资金用于其他用途（如贴息或返还给车主），这可能违反了金融机构的监管规定。金融机构有权对违规行为进行处罚，并要求购车方提前还款或承担其他法律责任。
贴息行为的合法性：
- 贴息行为本身可能涉及不正当竞争或违反金融监管规定。如果代购车公司通过贴息的方式吸引客户，可能扰乱市场秩序，损害其他金融机构的合法权益。因此，这种行为可能受到金融监管机构的查处。
三、法律后果角度
购车方的风险：
- 如果代购车公司的行为被认定为违法或违约，购车方可能面临贷款合同被撤销、提前还款、承担违约责任等风险。此外，购车方的个人征信也可能受到影响，导致未来难以获得金融机构的贷款或信用卡等金融服务。
代购车公司的风险：
- 代购车公司可能面临金融监管机构的处罚、客户投诉、法律诉讼等风险。如果其行为构成犯罪（如诈骗罪、贷款诈骗罪等），还可能承担刑事责任。
四、建议与措施
购车方应谨慎选择代购车公司：
- 在选择代购车公司时，购车方应仔细了解其资质、信誉和业务模式。避免选择那些存在欺诈行为或违规操作的代购车公司。
购车方应仔细阅读贷款合同：
- 在签订贷款合同时，购车方应仔细阅读合同条款，了解贷款金额、利率、还款方式等关键信息。确保合同内容真实、合法、有效。
购车方应及时咨询专业律师：
- 如果购车方对贷款合同或代购车公司的行为存在疑问或担忧，应及时咨询专业律师。律师可以根据具体情况提供法律意见和解决方案，帮助购车方维护自身合法权益。
综上所述，代购车公司在购车方名下多贷款后以贴息方或每月返还车主还贷的行为，其合法性需根据具体情况判断。但通常这种行为存在较大的法律风险，很可能不合法。购车方应谨慎选择代购车公司，仔细阅读贷款合同，并在必要时咨询专业律师。