结论：私人借款中“利息一分”的合法性需结合具体情境判断，若指月利率1%（年利率12%），在现行法律框架下通常合法且受保护；若指年利率1%，则合法性无争议但需注意实际履行情况。以下从不同角度详细分析：

一、利率定义与合法性判断

1. “利息一分”的常见理解

   • 月利率1%：即每月利息为借款本金的1%，换算成年利率为12%（1%×12）。
     
   • 年利率1%：即每年利息为借款本金的1%，月利率约为0.083%（1%÷12）。
     
   • 法律核心标准：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的合法上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2024年7月LPR 3.55%为例，四倍为14.2%，因此：
     
     • 月利率1%（年利率12%）未超过14.2%，合法且受法律保护。
       
     • 年利率1%远低于14.2%，合法性无争议，但实际中如此低的利率较为罕见。

2. 历史规定与现行衔接

   • 2020年8月20日前，民间借贷利率以“24%”和“36%”为两线三区标准（24%以下受保护，24%-36%自然债务，36%以上无效）。
     
   • 2020年8月20日后，统一改为LPR四倍标准，更灵活且随市场调整。

二、不同情境下的法律后果

1. 利率未超过LPR四倍

   • 合法有效：出借人可要求借款人按约定支付利息，法院予以支持。
     
   • 示例：借款10万元，月利率1%，每月利息1000元，年利息1.2万元，未超过14.2%的上限，合法。

2. 利率超过LPR四倍

   • 超出部分无效：法院仅支持LPR四倍以内的利息，超出部分不予保护。
     
   • 示例：若约定年利率20%（LPR四倍为14.2%），则超出部分5.8%的利息无效，借款人可拒绝支付。

3. 未约定利息或约定不明

   • 自然人之间：无利息约定时，出借人主张利息的，法院不予支持。
     
   • 非自然人之间：法院可结合合同内容、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

三、实践建议

1. 明确约定利率

   • 借贷合同中应清晰写明利率是月利率还是年利率，避免歧义。例如：“利息为月利率1%（即年利率12%）”。
     
   • 避免使用“一分利”等模糊表述，防止纠纷。

2. 关注LPR动态调整

   • LPR每月20日更新，借贷合同成立时的LPR决定合法利率上限。例如，若合同签订于LPR为3.45%时，则合法上限为13.8%（3.45%×4）。

3. 避免高利贷陷阱

   • 若出借人要求利率远超市场水平（如月利率5%），可能涉及非法放贷，借款人可拒绝并举报。
     
   • 借款人已支付超额利息的，可要求返还（需通过法律途径）。

四、特殊情形处理

1. 复利计算

   • 法律禁止“利滚利”将利息计入本金计算复利。若复利导致最终利率超过LPR四倍，超出部分无效。
     
   • 示例：借款10万元，月利率1%，若将每月利息1000元计入本金计算下月利息，则实际年利率可能超过12%，需确保不超过LPR四倍。

2. 逾期利息

   • 有约定的从约定，但不得超过LPR四倍；无约定的，出借人可主张按借期内利率或LPR标准计算逾期利息。

总结：私人借款中“利息一分”的合法性需结合利率定义（月利率或年利率）和LPR四倍标准判断。建议借贷双方签订书面合同，明确利率、期限等条款，并定期关注LPR变化。如有疑问，可直接向我咨询具体法律问题。