担保贷款人和贷款人的协议，在满足一定条件下，是具有法律效应的。以下从多个角度为您详细分析：
有效情形分析
主体适格：
- 贷款人、借款人（即担保贷款人中的借款人一方）以及担保人均需具备相应的民事行为能力。这意味着他们必须是能够理解自己行为后果并承担相应法律责任的主体，如完全民事行为能力人或以自己劳动收入为主要生活来源的未成年人。
意思表示真实：
- 协议各方在签订协议时，必须基于自愿原则，且意思表示真实。即没有受到欺诈、胁迫等不正当手段的干扰，借款人应有真实的借款需求，担保人应自愿提供担保。
内容合法：
- 协议内容不得违反法律、行政法规的强制性规定，也不得违背公序良俗。例如，借款用途必须合法，利息不得超过法律规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍）。
形式符合要求：
- 协议应采用书面形式，明确记载借款金额、用途、期限、利息以及担保方式等关键信息。担保人应在协议上明确其担保身份和方式（一般保证或连带责任保证），并签字确认。
担保方式明确：
- 担保方式的不同将直接影响担保人的责任承担。一般保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。而连带责任保证人则需在债务人不履行到期债务时立即承担责任。
无效情形分析
主合同无效：
- 若借款协议（主合同）因主体不适格、意思表示不真实或内容违法等原因被认定无效，那么作为从合同的担保协议也将随之无效。
担保主体问题：
- 某些特定主体，如以公益为目的的事业单位、社会团体等，不得作为担保人。若这些主体提供担保，担保条款将无效。
担保形式不符合法律规定：
- 某些担保方式需办理登记等手续才生效。例如，不动产抵押需办理抵押登记。若未按规定办理，可能导致担保无效。
实际操作建议
- 谨慎签订协议：在签署担保贷款协议时，各方应谨慎对待，确保协议内容清晰明确、合法有效，并明确各自的权利和义务。
- 明确担保方式：担保人应明确自己的担保方式，并了解由此可能产生的法律责任。
- 及时主张权利：在借款人无法履行还款义务时，贷款人应及时向担保人主张权利，要求其按照约定承担担保责任。
举例说明：假设张三向李四借款10万元，并由王五作为担保人。在签订借款协议时，各方应明确借款金额、用途、期限、利息以及担保方式等关键信息，并确保协议内容合法有效。若张三无法按时还款，李四有权要求王五按照约定承担担保责任。
综上所述，担保贷款人和贷款人的协议在满足一定条件下是具有法律效应的。在实际操作中，各方应严格遵守法律法规，确保自身权益得到保障。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。