当借款人（或贷款人）去世后，担保人是否需要承担还款责任，这确实是一个涉及法律条款和具体情况分析的复杂问题。以下，我将从法律角度出发，结合一般保证与连带责任保证两种情形，为您详细解析这一问题。
一、核心结论
担保人是否需要还款，主要取决于保证方式（是一般保证还是连带责任保证）、借款人的遗产状况，以及是否存在特殊情况导致担保责任免除。
二、详细分析
一般保证
- 定义：一般保证是指保证人仅在债务人不能履行债务时，才承担保证责任。
- 责任承担：
- 若借款人留有遗产，应首先通过其遗产来偿还债务。债权人需通过法律途径（如起诉并申请强制执行）对借款人的遗产进行清偿。
- 仅当遗产不足以清偿全部债务时，一般保证的担保人才需对剩余部分承担还款责任。
连带责任保证
- 定义：连带责任保证是指保证人与债务人对债务承担连带责任。
- 责任承担：
- 一旦借款人去世，债权人既可选择用借款人的遗产来偿还债务，也可直接要求连带责任保证人在其保证范围内承担保证责任。
- 担保人不能以先执行借款人遗产为由拒绝还款。在承担保证责任后，担保人有权向借款人的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。
特殊情况与合同约定
- 保证期间已过：若债权人未在保证期间内要求担保人承担保证责任，则担保人的保证责任将自动免除。
- 主合同无效：若借款合同因欺诈、胁迫等违法手段订立而无效，导致保证合同也无效，且担保人对此无过错，则担保人不承担民事责任。
- 债权人放弃权利：若债权人明确表示放弃对担保人的权利，或通过行为表明不再要求担保人承担责任，则担保人也无需还款。
- 担保合同另有约定：如果担保合同中对借款人死亡后担保人的责任承担有特别约定，那么应当优先按照合同约定的条款来执行。
三、总结与建议
- 对于债权人：在签订借款合同时，应明确约定担保方式（一般保证或连带责任保证），并在借款人去世后，及时通过法律途径维护自己的权益。
- 对于担保人：
- 在签订保证合同时，应谨慎考虑，明确自己的保证方式和责任范围。
- 了解借款人的遗产状况，以及是否存在可能免除自己责任的情况。
- 如有可能，建议在担保合同中加入对自己有利的条款，如限制保证责任的范围、设定保证期间等。
- 共同建议：无论是债权人还是担保人，在处理此类问题时，都建议咨询专业律师，仔细审查保证合同及相关法律法规，以确保自身权益得到妥善保护。
综上所述，担保人是否需要还款，需综合考虑多种因素。希望以上分析能对您有所帮助。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时咨询。