在法院起诉离婚时，对于存在贷款的房子，其处理方式确实是一个相对复杂的问题，需要综合考虑房屋产权归属、贷款偿还情况以及双方的协商结果。以下是对此问题的详细解答：

一、明确房屋产权归属

1. 婚前个人财产：

   • 如果房子是夫妻一方在婚前购买的，并且登记在该方名下，那么该房产原则上属于购买方的个人财产。
   • 离婚时，另一方无权直接分割该房产。但是，如果婚后双方共同还贷，那么共同还贷部分及其对应的房产增值部分，可能需要进行分割。

2. 婚后共同财产：

   • 如果房子是夫妻双方婚后共同购买的，无论登记在哪一方名下，通常都视为夫妻共同财产。
   • 离婚时，双方应协商分割该房产，或者通过法院诉讼来确定产权归属。

二、处理贷款问题

1. 提前还清贷款：

   • 如果双方经济条件允许，可以协商提前还清银行贷款，解除抵押登记后办理过户手续。
   • 提前还款可能需要支付一定的违约金或手续费，具体费用需咨询贷款银行。

2. 转让房产并结清贷款：

   • 双方可以将房产出售，用所得款项偿还银行贷款本息。
   • 剩余款项按照双方的出资比例或其他约定进行分配。

3. 变更主贷人继续还款：

   • 如果双方协商一致，可以变更主贷人，由新的主贷人继续承担还款责任。
   • 这需要向贷款银行提出申请，并经银行同意后办理相关手续。同时，双方需签订协议，明确各自的权利和义务。

4. 离婚后继续共同还贷：

   • 在某些情况下，双方可能选择离婚后继续共同还贷，待贷款还清后再进行房产分割。
   • 这需要双方签订详细的协议，明确各自的还款责任和房产分割方案。

三、法院判决与产权归属

• 如果双方无法就房产分割达成一致意见，可以向人民法院提起诉讼，请求法院对房产进行判决。
• 法院将根据《民法典》等相关法律法规，以及房屋产权归属、贷款偿还情况等因素，作出裁决。
• 取得房产方需自行承担剩余贷款，并向对方支付房屋折价款（包括共同还贷本息及增值部分）。

四、办理相关手续与注意事项

1. 产权变更：

   • 离婚后，需携带离婚协议或判决书、房产证、身份证等材料到不动产登记中心办理过户手续。

2. 贷款转移（如银行允许）：

   • 如果需要变更借款人，需向贷款银行申请，并提供离婚证明、新产权证等文件，经审批通过后完成手续。

3. 注销抵押登记（若已还清贷款）：

   • 持银行结清证明到不动产登记中心办理解押，确保房屋产权完整。

4. 注意事项：

   • 提前还款可能涉及违约金，具体金额以贷款合同约定为准。
   • 贷款转移或逾期可能影响个人征信，建议优先协商解决避免法律纠纷。
   • 因各地政策差异较大，涉及复杂财务问题时建议咨询专业律师或房产专家。

综上所述，法院起诉离婚时，有贷款的房子处理需根据房屋产权归属、贷款偿还情况以及双方协商结果综合确定。在处理过程中，双方应保持冷静和理性，及时沟通并寻求共识，同时咨询专业人士以确保自己的权益得到充分保障。