买了新能源汽车损失保险，车辆自燃不一定能全赔，需分情况讨论：

1. 保险条款明确约定自燃属于保险责任范围，且不存在免责情形
   若保险合同中明确将“自燃”列为保险责任（例如条款中写明“因火灾、爆炸、自燃等原因造成的车辆损失，保险人负责赔偿”），且事故发生时不存在免责条款约定的情形（如车辆未按规定年检、驾驶人故意制造事故、车辆被非法改装等），则保险公司应按合同约定全额赔偿车辆实际损失（需扣除残值及免赔额，若合同有约定）。

2. 保险条款未明确约定自燃责任，或存在免责情形

   • 未约定自燃责任：若保险合同仅笼统约定“因意外事故造成的车辆损失”，但未明确包含“自燃”，则可能因条款歧义引发争议。此时需结合《保险法》第三十条“不利解释原则”（对格式条款有两种以上解释的，应作出有利于被保险人的解释）主张赔偿，但实践中可能需通过诉讼或仲裁解决。
     
   • 存在免责情形：若自燃是由于被保险人故意行为、车辆非法改装、未按规定保养等原因导致，保险公司可依据免责条款拒赔。例如，车主私自改装电路导致短路自燃，保险公司通常不赔。

3. 车辆使用年限较长，可能涉及折旧赔偿
   即使自燃属于保险责任，保险公司也可能按车辆实际价值（新车购置价减去折旧）赔偿，而非按购车发票金额全额赔付。折旧率通常按合同约定计算（如每月0.6%-1%，具体以条款为准），若车辆使用多年，赔偿金额可能远低于新车价格。

建议行动：

• 立即报案并保护现场，配合保险公司查勘定损；
  
• 核对保险合同条款，确认自燃是否属于保险责任及免责情形；
  
• 若对赔偿金额有异议，可要求保险公司出具定损依据，或通过协商、诉讼解决争议。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体条款解读或理赔策略。