重疾险不加身故责任会兜底吗算不算人寿型保险-刘季锋律师｜法行宝

重疾险不加身故责任会兜底吗算不算人寿型保险-刘季锋律师｜法行宝

2026-06-30 经济纠纷

关于重疾险不加身故责任是否会兜底
- 不会兜底身故风险：重疾险的核心功能是针对被保险人罹患合同约定的重大疾病（如癌症、心脏病等）时，提供一次性保险金赔付。若未附加身故责任，被保险人在保险期间内未患重疾而身故，保险公司通常不承担赔付责任（部分产品可能退还现金价值，但非保险金性质）。因此，不加身故责任的重疾险无法对身故风险兜底。
- 兜底范围限于重疾：若被保险人确诊合同约定的重疾，无论是否附加身故责任，保险公司均需赔付重疾保险金。此时，重疾险的“兜底”作用仅针对重疾导致的经济风险（如医疗费、收入损失等）。
关于不加身故责任的重疾险是否属于人寿型保险
- 法律定义角度：根据《保险法》及监管规定，人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。重疾险的核心标的是“健康状态”（是否患重疾），而非寿命本身，因此即使附加身故责任，其本质仍属于健康保险范畴，而非严格意义上的人寿保险。
- 实务分类角度：在保险产品设计中，重疾险通常被归类为“健康保险”，与“人寿保险”“意外伤害保险”并列。即使部分重疾险附加身故责任（如赔付保额或现金价值），其主险性质仍以重疾保障为主，身故责任仅为附加功能，不改变其健康保险的属性。

总结建议：

若需覆盖身故风险，可单独购买定期寿险或终身寿险，与重疾险组合配置；
选择重疾险时，需明确自身需求：若仅关注重疾保障，可不加身故责任以降低保费；若希望未患重疾时也能获得一定赔付，可考虑附加身故责任或选择返还型重疾险（但需注意返还条件及性价比）；
保险配置需结合家庭经济状况、债务情况、健康状况等综合评估，建议根据具体需求调整方案。

如有其他保险法律问题（如条款解读、理赔纠纷等），可直接向我咨询。

结论：重疾险加寿险赔完重疾后是否赔身故，需分情况讨论，具体如下：若购买的是提前给付型重疾险与寿险组合：提前给付型重疾险的特点是，当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会提前给付重疾保险金。给付重疾保险金后，主险（通常是寿险）的保额会相应减少。例如，若寿险保额为50万，重疾保额为30万，给付重疾保险金30万后，寿险保额将减少至20万。若被保险人在给付重疾保险金后身故，且寿险保额仍有剩余（即未因给付重疾保险金而减至零），则保险公司会赔付剩余的寿险保额。若寿险保额因给付重疾保险金而减至零，则身故时保险公司不再赔付。若购买的是独立给付型重疾险与寿险：独立给付型重疾险与寿险是两个独立的保险合同，互不影响。当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会给付重疾保险金，但这不会影响寿险的保额和赔付条件。若被保险人在给付重疾保险金后身故，且寿险合同仍在有效期内，则保险公司会按照寿险合同的约定赔付身故保险金。若购买的是附加给付型重疾险：附加给付型重疾险通常作为寿险的附加险存在，其保额与寿险保额是分开的。当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会给付重疾保险金，但这不会影响寿险的保额。若被保险人在给付重疾保险金后身故，且寿险合同仍在有效期内，保险公司会同时赔付重疾保险金（若之前未赔付完）和身故保险金。但需注意，有些附加给付型重疾险可能规定，在给付重疾保险金后，寿险的保额会相应减少或不再赔付身故保险金，这需具体查看合同条款。建议：在购买重疾险和寿险时，务必仔细阅读保险合同条款，了解保险产品的类型、赔付条件及赔付方式。如有疑问或不确定之处，可直接向保险公司咨询或寻求专业律师的帮助，以确保自己的权益得到充分保障。若您在保险理赔过程中遇到任何问题或纠纷，也可以直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。

含身故责任的重疾险中，除责的病种通常并不直接除掉身故责任，但具体是否影响身故责任的赔付，需依据保险合同的具体条款来确定。以下是对这一问题的详细分析：除责病种与身故责任的基本关系：除责病种：在重疾险中，除责病种通常指的是那些由于特定原因（如先天性疾病、遗传性疾病、某些慢性病等）或特定情况（如酒后驾驶、无证驾驶等违法行为导致的疾病）而不被保险公司承担赔付责任的疾病。身故责任：身故责任是重疾险中的一项重要保障，指的是在被保险人因疾病或意外导致身故时，保险公司按照合同约定给付身故保险金。一般情况下，除责病种并不直接关联到身故责任。也就是说，即使被保险人因除责病种导致身故，保险公司是否赔付身故保险金，还需看合同中是否有特别约定。保险合同条款的具体分析：合同约定：保险合同是确定保险公司与被保险人之间权利义务关系的法律文件。因此，要确定除责病种是否影响身故责任的赔付，首先需要查阅保险合同的具体条款。免责条款：有些保险合同中可能包含免责条款，明确规定在某些特定情况下（如被保险人因除责病种导致身故），保险公司不承担赔付身故保险金的责任。但并非所有合同都有此类条款，且条款内容可能因保险公司和产品而异。等待期与观察期：此外，还需注意合同中的等待期或观察期条款。如果被保险人在等待期或观察期内因除责病种导致身故，保险公司可能不承担赔付责任。但这一规定通常针对的是疾病导致的身故，而非所有身故情况。实际操作中的建议：仔细阅读合同：在购买含身故责任的重疾险时，务必仔细阅读保险合同的所有条款，特别是关于除责病种和身故责任的部分。咨询保险公司：如果对合同条款有疑问或不确定的地方，可以及时向保险公司咨询，以获取准确的解释和说明。考虑专业意见：在涉及复杂法律问题时，如合同条款存在歧义或争议时，可以考虑咨询专业律师的意见，以维护自己的合法权益。总结来说，含身故责任的重疾险中除责的病种并不直接除掉身故责任，但具体是否影响身故责任的赔付需依据保险合同的具体条款来确定。因此，在购买和理赔过程中，务必仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

关于不含身故责任的重疾险在身故后如何理赔的问题，这确实是一个需要细致解答的疑问。首先，我们要明确不含身故责任的重疾险的基本特性：这类保险主要是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，提供一次性的保险金赔付。它并不包含被保险人身故后的赔付责任。然而，在实际操作中，如果被保险人因重大疾病导致身故，且该重大疾病在身故前已经确诊并满足赔付条件，那么理赔的情况会相对复杂一些，但并非完全不能赔付。这里有几个关键的时间点和条件需要关注：重大疾病确诊时间（T1）与身故时间（T2）的关系：如果被保险人在确诊重大疾病后（T1），在保险合同有效期内且未超过理赔申请时效（通常为知道或应当知道保险事故发生后的一定时间内，如《保险法》规定的及时通知义务）身故（T2），且该重大疾病是导致身故的直接原因，那么理论上，保险公司应当赔付重大疾病保险金。因为此时，重大疾病的性质和原因已经确定，满足赔付条件。理赔申请的时间点（T）：无论是在被保险人身故前还是身故后申请理赔，只要能够证明重大疾病的存在及其与身故的因果关系，且符合保险合同的赔付条件，保险公司都应当进行赔付。但需要注意的是，如果故意或因重大过失未及时通知保险公司，导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险公司对无法确定的部分不承担赔偿或给付保险金的责任。特殊情况的处理：在某些情况下，如被保险人因重大疾病迅速身故，未能在身故前完成理赔申请，但通过尸检等手段可以确认重大疾病的性质和原因，保险公司仍然应当赔付。另外，如果被保险人患有的疾病在保险合同中属于可赔付的重大疾病范畴，但因未及时手术或未提供完整的病理报告等原因而未能及时申请理赔，在身故后如果能通过其他证据（如医疗记录、专家意见等）证明该疾病的存在及其严重性，也有可能获得赔付。保险金的归属：如果被保险人身故，且重大疾病保险金尚未赔付，那么这笔保险金应作为被保险人的遗产，由其法定继承人按照法定继承规则进行继承。综上所述，不含身故责任的重疾险在身故后的理赔并非绝对不能赔付，而是需要具体分析被保险人确诊重大疾病的时间、身故的时间、理赔申请的时间以及能否证明重大疾病与身故的因果关系等因素。如果满足赔付条件，保险公司应当进行赔付。因此，在处理此类案件时，建议家属及时与保险公司沟通，提供完整的医疗记录和证据材料，以便顺利获得赔付。

关于您提出的“买了重大疾病险发生意外身故了赔吗”这一问题，我的分析如下：重疾险的基本赔付范围：重大疾病险主要是为了在被保险人患上合同约定的重大疾病时提供赔付。它并不直接针对意外身故进行赔付，除非保险合同中特别包含了身故责任。意外身故的赔付情况：若合同包含身故责任：如果您的重疾险合同中明确包含了身故责任，并且意外身故属于保险合同约定的赔付范畴，那么您或您的家属在意外身故发生后，有权向保险公司申请赔付。赔付金额通常按照保险合同的保额来确定。若合同不包含身故责任：如果您的重疾险合同中没有包含身故责任，或者意外身故不属于保险合同约定的赔付范畴，那么保险公司通常不会对意外身故进行赔付。特殊规定或限制：需要注意的是，部分重疾险产品对意外身故责任可能有特殊规定或限制。例如，有的产品可能要求意外发生后在一定期限内（如180天内）死亡才给予赔付；还有的产品可能对意外的定义有严格界定，比如只有特定类型的意外事故才在保障范围内。获得赔付的步骤：仔细查看合同：在意外身故发生后，您或您的家属应首先仔细查看保险合同中关于身故责任，特别是意外身故的条款内容，明确赔付条件、金额计算方式等。及时报案：按照保险公司的要求，及时向保险公司报案，并提供相关证明材料，如意外事故证明、死亡证明等。申请赔付：在准备好所有必要材料后，向保险公司提交赔付申请，并等待保险公司的审核和赔付。法律建议：如果您对保险合同中的条款存在疑虑，或者不确定是否能够获得赔付，建议您直接联系保险公司的客服人员或专业的保险代理人进行咨询。他们可以根据具体的保险合同条款为您提供详细的解读和判断。同时，如果您在处理保险赔付过程中遇到任何问题或纠纷，也可以随时向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。综上所述，买了重大疾病险发生意外身故是否赔付，主要取决于保险合同中是否包含了身故责任以及意外身故是否属于保险合同约定的赔付范畴。因此，在购买重疾险时，建议您务必仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和免责条款，以便在需要时能够顺利获得赔付。

重疾险是否因意外造成的疾病不赔偿，这并非绝对，而是取决于具体的保险合同条款。以下从不同角度为你详细分析：一、保险合同条款的约定明确包含意外导致疾病的情况：有些重疾险产品的保险合同中，会明确规定因意外伤害导致的某些疾病也在保障范围内。例如，因意外伤害导致的心脏瓣膜手术、严重Ⅲ度烧伤等，如果这些疾病符合合同中重疾的定义，那么保险公司就会进行赔偿。未明确包含或明确排除的情况：如果保险合同中没有明确说明因意外伤害导致的疾病属于保障范围，或者明确排除了因意外伤害导致的疾病，那么在这种情况下，因意外造成的疾病可能就不会得到赔偿。二、保险产品的类型与特性纯重疾险：这类产品主要关注的是重大疾病的保障，对于因意外伤害导致的疾病，除非合同中有特别约定，否则通常不会提供赔偿。综合型保险产品：有些保险产品可能结合了重疾险、意外险等多种保障，这类产品对于因意外伤害导致的疾病，可能会根据具体的保障条款进行赔偿。三、法律与监管要求在保险行业中，保险产品的设计和销售都需要遵守相关的法律法规和监管要求。虽然法律并没有明确规定重疾险必须赔偿因意外造成的疾病，但保险公司在设计产品时，需要确保合同条款的清晰、明确，并且不得违反公平、诚信等原则。四、实际操作中的建议仔细阅读保险合同：在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保障范围、免责条款等重要内容。咨询专业人士：如果对保险合同中的条款有疑问，或者不确定自己是否符合赔偿条件，可以咨询专业的保险顾问或律师。保留相关证据：如果因意外伤害导致疾病，并希望获得保险赔偿，那么需要保留好相关的医疗证明、事故证明等证据，以便在申请赔偿时提供。举例说明：假设某人购买了一份重疾险，合同中明确规定了因意外伤害导致的心脏瓣膜手术属于保障范围。后来，该人因意外伤害导致心脏瓣膜受损，并进行了手术。在这种情况下，他就可以根据保险合同的约定，向保险公司申请赔偿。总结来说，重疾险是否赔偿因意外造成的疾病，取决于具体的保险合同条款。因此，在购买重疾险时，一定要仔细阅读合同条款，了解保障范围，并在有需要时咨询专业人士。如果你有任何关于重疾险或交通事故赔偿等方面的法律问题，都可以直接向我咨询。

脑血管意外是否属于人寿意外保险的赔付范围，需结合具体保险条款判断，但通常情况下可能不被直接认定为“意外”而获得赔付。以下从不同角度详细分析：保险条款中的“意外”定义人寿意外保险中的“意外”通常需满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。脑血管意外（如脑出血、脑梗塞）虽具有突发性和非本意性，但其本质属于疾病范畴（由血管病变或血液成分异常引发），而非直接由外部因素导致。因此，若保险条款严格限定“意外”为非疾病事件，脑血管意外可能被排除在赔付范围外。保险条款的例外情形部分保险产品可能通过扩展条款或特别约定，将某些疾病导致的意外后果纳入赔付范围。例如：若脑血管意外是由外部创伤（如头部撞击导致脑出血）直接引发，可能符合“意外”定义；若保险条款明确包含“突发疾病身故/伤残”责任，则脑血管意外导致的身故或伤残可能获赔。建议：仔细查阅保险合同中的“责任范围”“免责条款”及“特别约定”，或联系保险公司确认具体条款。实务中的争议点若脑血管意外的发生与被保险人自身健康状况（如高血压、动脉硬化）密切相关，保险公司可能主张其属于“疾病”而非“意外”，从而拒赔。但若能证明意外事件（如摔倒、碰撞）是导致脑血管意外的直接原因，而非健康状况的间接结果，则可能争取赔付。此时需结合医疗证明、事故经过描述等证据综合判断。建议行动立即报案：若发生脑血管意外，尽快通知保险公司并提交完整材料（如诊断证明、事故经过说明）；审核条款：核对保险合同中关于“意外”的定义及免责条款，确认是否包含相关扩展责任；协商或诉讼：若遭拒赔且认为理由不充分，可与保险公司协商，或通过法律途径主张权益（需结合具体证据和条款）。总结：脑血管意外是否属于人寿意外保险的赔付范围，需以保险合同条款为准。若条款未明确扩展疾病责任，通常难以获赔；但若存在外部创伤或特别约定，则可能争取赔付。如有疑问，可提供具体保险合同条款，我将进一步为您分析。

若不报险（未及时通知保险公司）直接因重疾死亡，重疾险是否赔偿需分情况讨论，具体结论及分析如下：若保险合同明确约定“死亡责任”且未违反报案义务，可能赔偿核心逻辑：部分重疾险产品包含“身故保险金”责任（即被保险人因疾病或意外死亡时赔付），此类责任通常不要求被保险人必须“生前确诊重疾”。若合同明确约定身故责任，且被保险人死亡原因属于合同约定的重疾范畴（如恶性肿瘤、急性心梗等），即使未及时报案，保险公司仍可能赔付。例外情形：若合同约定“重疾确诊后生存满一定期限（如30天）才赔付”，而被保险人未确诊即死亡，则可能不赔。若未履行报案义务且影响事故性质认定，可能拒赔法律依据：根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人应在知道保险事故发生后及时通知保险公司。若故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险公司对无法确定的部分不承担赔偿或给付保险金的责任。实务影响：若被保险人死亡后未报案，保险公司可能无法核实死亡是否由合同约定的重疾导致（如需尸检或医疗记录），从而拒赔。若合同仅保障“重疾生存责任”，则死亡不赔条款特征：部分重疾险仅保障被保险人“确诊合同约定的重疾且生存满一定期限”（如90天），若被保险人未确诊即死亡，则不符合赔付条件。典型条款：例如“本合同仅对被保险人经医院确诊初次患上本合同所列的重大疾病，且自确诊之日起30日后仍生存的，给付重大疾病保险金”。操作建议立即报案：无论是否已死亡，均应尽快联系保险公司报案，并提交死亡证明、医疗记录等材料。核查合同条款：重点查看“保险责任”“责任免除”“重疾定义”等条款，确认是否包含身故责任或重疾生存责任。协商或诉讼：若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并依据合同条款和《保险法》主张权利，必要时通过诉讼解决。提示：重疾险的赔付高度依赖合同条款，建议被保险人或受益人保留完整医疗记录、死亡证明等材料，并咨询专业律师协助处理。如有具体合同或案例，可进一步向我提供细节以便精准分析。

没有身故责任的重疾险在身故时通常无法直接获得保险金赔付，但可能有以下几种处理方式：退还现金价值在大多数没有身故责任的重疾险合同中，如果被保险人身故，保险公司通常会退还保单的现金价值（如果有的话）。现金价值是保单在某一时刻的退保价值，它可能随着保单年限的增加而增加，但通常远低于已缴纳的保费总额，尤其是在保单初期。因此，这种情况下，受益人或法定继承人可能只能获得相对有限的金额。合同特别约定虽然大多数没有身故责任的重疾险不包含身故赔付，但也有一些产品可能通过特别约定或附加条款来提供某种形式的身故保障。例如，有些产品可能规定，在被保险人身故时，保险公司将退还已缴纳的保费（不计利息）或支付一定比例的保额作为身故慰问金。这完全取决于具体的保险合同条款。转换为其他保险产品在某些情况下，如果被保险人在身故前意识到保单缺乏身故保障，并且该保险产品允许转换或升级，那么被保险人或保单持有人可能有机会将现有的重疾险转换为包含身故责任的保险产品。然而，这种转换通常受到严格条件的限制，如转换期限、健康状况评估等。利用其他保险产品补充如果被保险人希望获得更全面的保障，包括身故保障，那么他们可以考虑购买其他类型的保险产品，如寿险，来补充现有的重疾险。寿险专门提供身故保障，可以在被保险人身故时向受益人支付保险金。建议：仔细阅读保险合同：了解保单的具体条款和条件，特别是关于身故保障的部分。咨询保险公司：如果对保单条款有任何疑问或需要进一步的解释，可以直接联系保险公司进行咨询。考虑补充保障：如果认为现有的保障不足，可以考虑购买其他类型的保险产品来补充。在处理这类问题时，如果有任何具体的疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。

关于大病重疾险如果不是大病身故的赔偿问题，这主要取决于保险合同中的具体条款。以下是从不同角度对此问题的详细分析：保险合同条款的约定：大病重疾险的赔偿通常与保险合同中列明的重大疾病种类及定义紧密相关。如果被保险人因合同中列明的重大疾病导致身故，且该疾病在身故前已被确诊并符合保险合同中的赔偿条件，那么保险公司通常会按照合同约定进行赔偿。如果被保险人并非因合同中列明的重大疾病身故，而是因其他原因（如意外、非合同列明的疾病等）导致身故，那么赔偿情况将取决于保险合同中是否有关于非大病身故的特别约定。有些保险合同可能包含身故保障条款，即使被保险人并非因大病身故，也能获得一定的赔偿；而有些合同则可能仅针对大病进行赔偿，非大病身故则不予赔偿。保险产品的类型：大病重疾险有多种类型，如定期重疾险、终身重疾险等。不同类型的保险产品，其赔偿范围和条件也可能有所不同。例如，终身重疾险可能包含身故保障，而定期重疾险则可能仅针对大病进行赔偿。此外，还有一些大病重疾险产品可能附加了其他保障，如轻症保障、中症保障、身故或全残保障等。这些附加保障的存在也会影响非大病身故的赔偿情况。保险公司的理赔政策：即使保险合同中有关于非大病身故的赔偿约定，保险公司的具体理赔政策也可能影响最终的赔偿结果。例如，保险公司可能对某些特定原因导致的身故（如自杀、犯罪等）不予赔偿。因此，在申请赔偿时，被保险人或其受益人需要仔细了解保险公司的理赔政策，并按照要求提供相关的证明材料。建议：在购买大病重疾险时，务必仔细阅读保险合同中的条款，特别是关于赔偿范围和条件的部分。如果有任何疑问或不明确的地方，应及时向保险公司或专业律师咨询。如果被保险人并非因大病身故，且保险合同中没有明确的赔偿约定，那么被保险人或其受益人可以尝试与保险公司协商，看是否能够获得一定的赔偿或补偿。但需要注意的是，这种协商的结果并不具有法律约束力，最终是否赔偿仍取决于保险公司的决定。总结：大病重疾险如果不是大病身故的赔偿问题，需要具体看保险合同中的条款约定、保险产品的类型以及保险公司的理赔政策。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

如果重疾险没有身故责任，但被保险人因患病身故，一般情况下保险公司不会直接赔付身故保险金。不过，这并不意味着被保险人的家属或受益人无法获得任何补偿，具体可以从以下几个角度来分析：重疾险的赔付条件：重疾险主要是针对被保险人罹患合同约定的重大疾病进行赔付的。如果被保险人在保险期间内确诊了合同约定的重大疾病，并且符合赔付条件，那么保险公司会按照合同约定给付重大疾病保险金。如果重疾险合同中没有包含身故责任，那么被保险人因患病身故，通常不会触发保险公司的赔付机制，因为身故并非该险种的直接赔付条件。可能的补偿途径：医疗费用报销：如果被保险人在患病期间产生了医疗费用，并且这些费用符合医疗保险（如果有购买）的赔付条件，那么可以通过医疗保险来报销部分或全部医疗费用。其他保险产品：如果被保险人还购买了其他包含身故责任的保险产品，如寿险、意外险等，那么在这些保险产品的赔付范围内，被保险人的家属或受益人可以获得相应的身故保险金。遗产继承：如果被保险人去世后留有遗产，那么其家属或法定继承人可以按照法定继承顺序继承遗产。这虽然不是直接的保险赔付，但也是一种经济上的补偿方式。法律建议：仔细审查保险合同：首先，需要仔细审查重疾险的保险合同，了解合同中是否包含身故责任以及具体的赔付条件。如果合同中没有明确包含身故责任，那么需要接受这一事实，并考虑其他补偿途径。咨询专业律师：如果对于保险合同的条款或赔付条件存在疑问，或者认为保险公司在处理赔付时存在不当行为，可以咨询专业律师以获取法律建议和支持。合理规划保险：在未来的保险规划中，可以考虑购买包含身故责任的保险产品，如寿险等，以提供更全面的保障。特殊情况下的处理：如果被保险人在购买重疾险时，保险公司或销售人员存在误导行为，导致被保险人误以为合同包含身故责任，那么在这种情况下，被保险人或其家属可以通过法律途径来维护自己的权益。另外，如果被保险人在患病期间，其病情已经严重到符合合同中约定的某些特定条件（如深度昏迷、植物人状态等），并且这些条件在合同中被视为“全残”或类似状态，那么可能有机会获得部分赔付（如果合同中有相关条款的话）。但这需要具体审查合同条款来确定。总结来说，如果重疾险没有身故责任，被保险人因患病身故通常不会获得保险公司的直接赔付。但家属或受益人可以通过医疗费用报销、其他保险产品赔付、遗产继承等途径来获得经济上的补偿。在处理这类问题时，建议仔细审查保险合同、咨询专业律师，并合理规划未来的保险需求。如果有任何疑问或需要进一步的法律支持，请直接向我咨询。

重疾险附加身故和不附加身故的主要区别，在于保险责任范围的不同以及可能带来的赔付差异。下面我将详细解释这两者的区别：保险责任范围：附加身故责任：重疾险如果附加了身故责任，那么在被保险人因疾病或意外导致身故时，保险公司除了按照重疾险的约定赔付重大疾病保险金外，还会额外赔付身故保险金。这意味着，无论被保险人是因为重大疾病还是其他原因（如意外）身故，其受益人都能获得一定的经济赔偿。不附加身故责任：如果重疾险没有附加身故责任，那么保险公司的赔付责任仅限于被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时。如果被保险人因非重大疾病原因（如意外、自然死亡等）身故，保险公司将不会赔付身故保险金。赔付差异：附加身故时：在附加身故责任的情况下，被保险人或其受益人可以获得双重保障。一方面，如果确诊重大疾病，可以获得重大疾病保险金的赔付；另一方面，如果因任何原因身故，还可以获得身故保险金的赔付。这通常会增加保险的整体保障力度和赔付金额。不附加身故时：在不附加身故责任的情况下，保险公司的赔付责任相对单一，仅限于重大疾病保险金的赔付。如果被保险人因非重大疾病原因身故，其受益人将无法获得任何赔付。保费差异：由于附加身故责任的重疾险提供了更全面的保障，因此其保费通常会高于不附加身故责任的重疾险。这是因为保险公司需要承担更大的赔付风险，所以会通过提高保费来平衡这种风险。综上所述，重疾险附加身故和不附加身故的主要区别在于保险责任范围、赔付差异以及保费差异。选择哪种类型的重疾险，需要根据被保险人的实际需求和经济状况来决定。如果你对这方面有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。