结论：欠银行贷款以房子作为抵押，在还不上贷款的情况下，有可能与银行协商分期还款，但具体能否实现需视银行政策、贷款合同条款及您的实际情况而定。以下从多个角度为您详细分析：
一、银行政策与贷款合同条款
银行政策：不同银行对于贷款逾期的处理政策可能有所不同。一些银行可能提供宽限期或分期还款的选项，以减轻借款人的还款压力。然而，这并非所有银行的通用做法，因此您需要直接咨询贷款银行，了解其具体政策。
贷款合同条款：贷款合同中通常会明确约定还款方式、还款期限以及逾期还款的处理方式。如果合同中明确规定了分期还款的条款，或者银行在合同中保留了调整还款方式的权利，那么您有可能与银行协商分期还款。
二、您的实际情况
还款能力：银行在考虑是否同意分期还款时，会评估您的还款能力。如果您能够证明自己目前虽然面临困难，但仍有稳定的收入来源，且分期还款后能够按时履行还款义务，那么银行可能更愿意与您协商。
抵押物价值：房子作为抵押物，其价值也是银行考虑的重要因素。如果房子的价值远高于贷款余额，银行可能更愿意通过分期还款的方式逐步收回贷款，以避免因拍卖抵押物而产生的额外成本和风险。
逾期情况：如果您只是短期逾期，且之前还款记录良好，银行可能更愿意给予宽限或协商分期还款。然而，如果您长期逾期且多次违约，银行可能更倾向于采取法律手段追讨贷款。
三、协商分期还款的流程与注意事项
主动沟通：一旦发现自己无法按时还款，应立即与银行联系，说明情况并提出分期还款的请求。主动沟通有助于建立信任，增加银行同意协商的可能性。
提供证明材料：为了证明自己的还款能力和诚意，您可能需要向银行提供收入证明、资产证明等相关材料。这些材料有助于银行更全面地了解您的财务状况。
签订协议：如果银行同意分期还款，双方应签订书面协议，明确还款金额、还款期限、还款方式等关键条款。签订协议有助于保障双方的权益，避免后续纠纷。
按时履行还款义务：分期还款协议签订后，您应严格按照协议约定的还款金额和期限履行还款义务。如有任何变动或困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案。
四、法律后果与风险提示
法律后果：如果银行不同意分期还款且您无法按时履行还款义务，银行有权采取法律手段追讨贷款。这可能包括起诉至法院、申请强制执行等措施。在极端情况下，您的房子可能面临被拍卖的风险。
风险提示：在协商分期还款过程中，您应充分了解并评估各种风险。例如，分期还款可能增加您的总还款金额（因利息和可能的手续费），且如果未能按时履行还款义务，可能面临更严重的法律后果。
建议：如果您面临欠银行贷款以房子作为抵押且无法按时还款的情况，我建议您首先主动与银行沟通，说明情况并提出分期还款的请求。同时，您也可以咨询专业的法律人士（比如我，江海龙律师，专注于婚姻家庭、债权债务领域），以获取更具体的法律建议和帮助。