农商银行三年期贷款先息后本到期还不上，能否续期需视具体情况而定，但通常需要主动与银行协商并满足一定条件。以下从不同角度展开分析：

1. 合同约定角度
   贷款合同是双方权利义务的核心依据。若合同中明确约定了“到期自动续期”或“可申请展期”的条款，且借款人符合续期条件（如信用记录良好、还款能力未显著恶化等），则可直接按合同操作。但实践中，此类条款较为少见，多数合同会要求到期一次性还本，或需借款人主动申请续期。

2. 银行政策角度
   即使合同未明确约定，借款人仍可尝试与银行协商。根据《贷款通则》第十二条，借款人因特殊原因不能按期归还贷款的，可在贷款到期前向银行申请贷款展期。银行会根据借款人的还款能力、信用状况、贷款用途等因素综合评估，决定是否批准展期及展期期限（一般不超过原贷款期限的一半）。若银行同意，双方需签订展期协议，明确新的还款计划。

3. 法律风险角度
   若未经银行同意擅自不还款，可能面临以下风险：

   • 逾期利息：银行会按合同约定收取逾期利息，通常高于正常利率；
     
   • 信用受损：逾期记录会被上报至征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
     
   • 法律追索：银行有权通过诉讼、仲裁等方式追讨欠款，甚至申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。

4. 操作建议

   • 提前沟通：在贷款到期前1-2个月主动联系银行，说明还款困难原因（如临时资金周转问题、经营困难等），并提交相关证明材料（如财务报表、医疗证明等）；
     
   • 提出方案：根据自身情况提出合理的续期或展期方案（如延长还款期限、调整还款方式为等额本息等），增加银行同意的可能性；
     
   • 备选方案：若银行不同意续期，可考虑通过其他渠道融资（如向亲友借款、申请其他金融机构贷款）或处置资产（如变卖房产、车辆等）偿还贷款，避免法律风险。

总结：贷款到期无法偿还时，续期并非绝对权利，但通过主动协商、提供合理方案，仍有机会获得银行支持。建议尽快行动，避免逾期产生不利后果。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。