结论：房子抵押在银行还不上贷款，一般情况下不会直接影响小孩考大学，但在特定情况下可能会对小孩的升学选择或家庭经济状况产生间接影响。以下从不同角度为您详细分析：
一、直接影响分析
信用记录与升学无直接关联：
- 房子抵押在银行还不上贷款，主要影响的是借款人的个人信用记录。银行会将逾期还款的信息上报至征信机构，导致借款人的信用评分下降。然而，这种信用记录的受损通常不会直接影响小孩的升学资格或考试结果。
法律程序与升学无直接冲突：
- 如果借款人长期无法偿还贷款，银行可能会通过法律途径追讨债务，如提起诉讼、申请强制执行等。但这些法律程序主要针对的是借款人本人，而非其子女。因此，从法律程序的角度来看，小孩的升学不会受到直接影响。
二、间接影响分析
家庭经济状况受影响：
- 房子抵押在银行还不上贷款，可能导致家庭经济状况恶化。如果家庭因此陷入经济困境，可能会影响到小孩的教育支出，如学费、辅导费、生活费等。这种经济压力可能会间接影响小孩的学习状态和升学选择。
升学选择受限：
- 在某些特殊情况下，如小孩计划报考军校、警校等需要政审的学校，或者申请某些需要家庭经济状况证明的奖学金、助学金时，家庭的经济状况和信用记录可能会成为考虑因素。虽然这种情况较为少见，但也不能完全排除其可能性。
心理压力与学习状态：
- 家庭经济困境和法律纠纷可能会给小孩带来心理压力，影响其学习状态和考试成绩。长期的心理负担可能导致小孩在学习上分心，甚至产生厌学情绪。
三、建议与措施
积极与银行沟通：
- 如果面临还款困难，建议借款人积极与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。通过协商，可以减轻还款压力，避免信用记录进一步受损。
合理规划家庭财务：
- 借款人应合理规划家庭财务，确保有足够的资金用于小孩的教育支出。在必要时，可以寻求亲朋好友的帮助或考虑其他合法的融资方式。
关注小孩心理状态：
- 家长应关注小孩的心理状态，及时与其沟通，缓解其心理压力。可以鼓励小孩参加有益的活动，培养其兴趣爱好，帮助其保持积极向上的心态。
了解升学政策与要求：
- 在小孩升学前，家长应了解相关学校的招生政策和要求，特别是关于家庭经济状况和信用记录方面的规定。如有需要，可以提前准备相关证明材料或寻求专业咨询。
总结：房子抵押在银行还不上贷款，一般不会直接影响小孩考大学。但为了避免可能出现的间接影响，借款人应积极与银行沟通、合理规划家庭财务、关注小孩心理状态，并了解升学政策与要求。如有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。