核心结论：面对妻子起诉离婚且夫妻有贷款的情况，你需要从法律程序应对、贷款债务处理、财产分割与子女抚养权争取这几个方面来综合处理。以下是详细说明：

1. 法律程序应对

   • 积极应诉：收到法院传票后，务必在规定时间内提交答辩状（通常为15日），明确表达是否同意离婚及对子女抚养、财产分割的意见。若未按时应诉，法院可能缺席判决，导致权益受损。
   • 证据准备：收集能证明夫妻感情未破裂的证据（如共同生活照片、聊天记录等），若不同意离婚，需重点准备；若同意离婚，则需准备财产、债务及子女抚养相关证据。
   • 调解参与：法院会组织调解，这是协商解决纠纷的机会。可提出合理诉求（如延长还款期限、调整抚养费等），争取达成调解协议，避免诉讼对抗。

2. 贷款债务处理

   • 债务性质认定：需明确贷款是否为夫妻共同债务。若贷款用于家庭共同生活（如购房、教育、医疗等），通常认定为共同债务，双方需共同偿还；若为一方个人挥霍（如赌博、个人投资失败等），且另一方不知情，可能被认定为个人债务，由负债方单独承担。
   • 举证责任：若主张贷款为个人债务，需提供证据证明（如贷款合同未签字、资金未用于家庭等）；若主张共同债务，则需证明资金用途。
   • 还款方案协商：可与妻子协商还款比例（如按收入比例分担），或与银行协商调整还款计划（如延长还款期限、降低月供等），避免因离婚影响信用记录。

3. 财产分割与子女抚养权争取

   • 财产分割：夫妻共同财产（如房产、存款、车辆等）原则上均等分割，但可协商不均等分配（如一方照顾子女较多可适当多分）。需注意，贷款未还清的房产可能涉及评估、拍卖或协商一方补偿另一方后取得所有权。
   • 子女抚养权：法院会以子女利益最大化为原则判决抚养权。若想争取抚养权，需证明自身抚养条件更优（如稳定收入、住房、陪伴时间等），或对方存在不利于抚养的情形（如家暴、酗酒等）。
   • 抚养费与探视权：未直接抚养子女的一方需支付抚养费（通常为月收入的20%-30%），同时享有探视权。可协商具体支付方式和探视时间，避免后续纠纷。

行动建议：

• 立即整理贷款合同、还款记录、财产凭证等材料，并咨询专业律师（即我）分析债务性质及分割方案。
• 若希望挽回婚姻，可主动与妻子沟通，寻求婚姻咨询或调解；若同意离婚，则需尽快协商财产、债务及子女问题，避免诉讼拖延。
• 无论结果如何，务必保持冷静，依法维护自身权益，避免因情绪化行为（如转移财产、拒不还款等）承担法律责任。

如有进一步疑问或需要具体方案，可直接向我咨询，我会结合你的实际情况提供详细建议。