车辆脱审且已购买保险的情况下发生交通事故，保险公司仍需在交强险范围内承担赔偿责任，但商业险可能拒赔，且车主需承担行政处罚及潜在民事赔偿责任。以下是具体分析：

1. 交强险的赔偿责任
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，即使车辆未年检（脱审），交强险仍需在死亡伤残赔偿限额（18万元）、医疗费用赔偿限额（1.8万元）、财产损失赔偿限额（0.2万元）范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。但若事故存在无证驾驶、酒驾、盗抢期间肇事等法定免责情形，保险公司可拒赔。

2. 商业险的拒赔风险
   商业险合同通常将“未按规定检验或检验不合格”列为免责条款。若车主未履行年检义务，保险公司可能以“违反合同约定”为由拒绝赔偿商业险部分（如第三者责任险、车损险等）。但若车主能证明脱审与事故无因果关系（如车辆性能正常、年检项目与事故无关），可通过诉讼争取部分赔偿，但实践中法院支持概率较低。

3. 行政处罚与民事责任

   • 行政处罚：根据《道路交通安全法》第十三条，车辆脱审上路将被处以200元罚款、扣3分，并可能扣留车辆直至补检完成。
     
   • 民事责任：若交强险赔偿不足，车主需自行承担剩余赔偿责任。例如，对方医疗费超出1.8万元部分、车辆维修费等，均需由车主个人支付。

4. 实务建议

   • 立即补检：事故后尽快完成车辆年检，保留补检记录，可能影响商业险拒赔的合理性认定。
     
   • 固定证据：收集事故现场照片、监控录像、证人证言等，证明脱审未导致事故发生。
     
   • 协商与诉讼：若保险公司拒赔，可尝试协商；协商无果可向法院起诉，但需承担举证责任。
     

总结：脱审车辆发生事故后，交强险“兜底”但赔偿有限，商业险大概率拒赔，车主需承担行政处罚及额外民事赔偿。建议定期年检，避免风险；若已发生事故，可进一步向我咨询具体应对方案。