若用孩子的“赢越人生”保单贷款后不还，主要会产生以下法律和实务层面的后果：

1. 保单可能失效，孩子保障受损
   保单贷款的本质是以保单的现金价值作为抵押向保险公司借款。若未按时还款，保险公司有权根据合同约定采取措施，最常见的是直接扣除保单剩余现金价值抵债。若现金价值不足以覆盖贷款本息，保单可能被强制解除（退保），导致孩子失去原有的保险保障（如重疾、医疗、教育金等）。这对孩子来说，意味着未来可能面临风险时无保险兜底，尤其是若孩子健康状况发生变化，退保后可能因健康告知问题无法再投保同类产品。

2. 影响个人征信，家长承担连带责任
   保单贷款的还款义务通常绑定投保人（即家长）的信用。若贷款不还，保险公司可能将逾期记录上报至央行征信系统，导致家长的个人征信报告出现不良记录（如“呆账”）。这会影响家长后续申请房贷、车贷、信用卡等金融业务的审批，甚至可能被列入失信被执行人名单（若被起诉后仍不履行还款义务），限制高消费、子女就读私立学校等。

3. 面临法律诉讼，需承担额外费用
   若贷款逾期时间较长（通常超过6个月），保险公司可能通过法律途径追讨欠款。此时，家长作为借款人可能被起诉至法院，需承担诉讼费、律师费等额外费用。若法院判决家长还款但仍不履行，保险公司可申请强制执行，冻结家长名下的银行账户、房产、车辆等财产，甚至拍卖资产偿债。

4. 保单红利或分红可能被抵消
   若保单具有分红功能，未偿还的贷款利息可能优先从分红中扣除，导致孩子实际能领取的分红减少，影响长期收益。

实务建议：

• 若已发生逾期，优先与保险公司协商还款计划（如延长还款期限、分期还款），避免保单失效或征信受损；
  
• 若确实无力偿还，可考虑通过退保部分现金价值还款（但会损失保障），或通过其他低息贷款（如银行信用贷）置换高息保单贷款；
  
• 家长作为投保人，需明确保单贷款是个人债务，与孩子无关，但还款责任需由家长承担，切勿因“用孩子保单贷款”而忽视还款义务。
  

若有具体合同条款或还款细节需要分析，可直接向我提供更多信息，我会进一步结合法律和实务为你解答。