在民间借贷中，关于逾期还款罚息和复利的约定，需严格遵循法律法规，确保条款合法有效。以下是具体分析和建议：
罚息的约定
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》第二十九条，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。这意味着，罚息的年利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分将不受法律保护。
- 约定方式：在借款合同中，应明确约定逾期还款的罚息利率，并确保该利率不超过法定上限。例如，可以约定“若借款人未按期还款，则自逾期之日起，按未偿还本金每日万分之X（该比例需换算成年利率后不超过法定上限）支付罚息”。
复利的约定
- 法律限制：复利，即“利滚利”，在民间借贷中受到严格限制。根据相关法律规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利。这意味着，在借款期间内，如果借款人已经支付了利息，出借人不能将这部分利息再计入本金计算新的利息。
- 合法情形：然而，在借款人逾期还款的情况下，如果双方在合同中明确约定了复利的计算方式，并且该复利计算方式不违反法律法规的强制性规定（即不超过法定利率上限），那么这种复利约定可能是有效的。但需要注意的是，这种复利约定通常只针对逾期未还的利息部分，而不是针对整个借款本金。
- 约定示例：可以约定“若借款人逾期还款，则出借人有权对逾期未还的利息部分按日加收一定比例的复利（该比例需确保整体利率不超过法定上限）”。
综合建议
- 明确条款：在借款合同中，应详细、明确地约定逾期还款的罚息和复利条款，包括计算方式、利率标准、支付时间等。
- 合法合规：确保约定的罚息和复利利率不超过法定上限，以避免条款无效或引发法律纠纷。
- 风险提示：在签订合同前，应向借款人充分提示逾期还款的罚息和复利条款，确保其了解并同意相关约定。
- 保留证据：在借款过程中，应保留好相关证据，如借款合同、转账记录、还款记录等，以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。
在约定逾期还款的罚息和复利时，务必确保条款的合法性和合规性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。