结论：负债且银行信用卡已协商的情况下，是否还能贷款需视具体情况而定，包括协商内容、个人征信状况、贷款机构政策以及负债与收入比例等因素。

详细分析：

1. 协商内容的影响：

   • 如果与银行信用卡的协商仅涉及还款期限的延长、利息的减免或部分债务的豁免，且这些协商内容并未导致个人征信记录出现严重不良（如逾期、呆账等），那么理论上仍然有可能获得贷款。
   • 如果协商内容涉及债务重组、破产清算等严重情况，且这些信息被记录在个人征信报告中，那么贷款机构在审核贷款申请时很可能会因此拒绝贷款。

2. 个人征信状况：

   • 贷款机构在审批贷款时，会重点审查申请人的个人征信报告。如果征信报告中有逾期、呆账、违约等不良记录，贷款机构很可能会拒绝贷款申请。
   • 即使与银行信用卡的协商并未直接导致征信不良，但如果协商过程中或协商后仍存在逾期还款等情况，也会对征信产生负面影响，进而影响贷款申请。

3. 贷款机构政策：

   • 不同的贷款机构有不同的贷款政策和风险控制标准。一些机构可能对负债情况较为宽容，而另一些机构则可能更为严格。
   • 即使个人征信状况良好，如果贷款机构认为申请人的负债比例过高，也可能拒绝贷款申请。负债比例是指个人负债总额与收入总额的比例，贷款机构通常会根据这一比例来评估申请人的还款能力。

4. 负债与收入比例：

   • 负债与收入比例是贷款机构评估申请人还款能力的重要指标。如果负债比例过高，即使个人征信状况良好，贷款机构也可能认为申请人无法承担新的贷款负担，从而拒绝贷款申请。
   • 在申请贷款前，建议申请人先计算自己的负债与收入比例，并评估自己的还款能力。如果负债比例过高，可以考虑通过增加收入、减少负债或提供担保等方式来提高贷款申请的成功率。

建议：

• 在申请贷款前，先了解自己的个人征信状况，确保征信报告中没有不良记录。
• 与银行信用卡的协商应尽可能保持诚信和积极，避免产生新的逾期或违约情况。
• 根据自己的负债与收入比例和还款能力，合理规划贷款申请金额和期限。
• 可以多咨询几家贷款机构，了解不同机构的贷款政策和风险控制标准，选择最适合自己的贷款产品。

如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。