信用卡做了协商还款后，能否贷款取决于多个因素，不能一概而论。以下是从不同角度为你详细分析的情况：
一、信用记录的影响
协商还款后的信用状态：
- 信用卡协商还款通常意味着你曾有过逾期或还款困难的情况，这会在你的信用记录上留下一定的痕迹。
- 即使通过协商还款解决了问题，但信用记录的恢复需要时间，银行在审批贷款时会综合考虑你的信用历史。
信用修复的时间：
- 一般来说，信用记录中的不良信息（如逾期）会在还清欠款后保留一段时间（通常为5年），之后才会逐渐消除。
- 在这期间，你的信用评分可能会受到影响，从而影响贷款申请的成功率。
二、银行政策与风险评估
不同银行的政策差异：
- 不同银行对于协商还款后的客户贷款政策可能有所不同。有些银行可能更加宽容，愿意给予一定的贷款机会；而有些银行则可能更加谨慎，拒绝贷款申请。
银行的风险评估：
- 银行在审批贷款时，会综合考虑你的还款能力、负债情况、信用记录等多个因素。
- 如果你在协商还款后能够保持良好的信用记录，并展示出足够的还款能力，银行可能会考虑批准你的贷款申请。
三、协商还款的具体情况
协商还款的类型：
- 如果你与银行达成的是个性化分期还款协议，并且严格按照协议还款，这有助于展示你的还款意愿和能力，可能对贷款申请产生积极影响。
- 如果你选择的是停息挂账等方式，这可能意味着你在一段时间内没有稳定的还款能力，银行可能会对此持谨慎态度。
协商还款后的财务状况：
- 银行在审批贷款时，会关注你协商还款后的财务状况是否稳定。如果你能够证明自己有足够的收入来覆盖新的贷款还款，银行可能会更愿意批准你的申请。
四、建议与注意事项
优先修复信用记录：
- 在协商还款后，应尽快还清逾期款项，并持续保持良好的信用记录。这有助于提升你的信用评分，增加贷款申请的成功率。
合理规划财务：
- 在申请新的贷款之前，应充分评估自己的还款能力和风险承受能力。避免过度借贷导致再次陷入债务困境。
与银行保持沟通：
- 如果你有贷款需求，可以与银行进行沟通，了解具体的贷款条件和要求。银行可能会根据你的实际情况提供个性化的解决方案。
举例说明：假设你之前因为某些原因导致信用卡逾期，并与银行达成了个性化分期还款协议。在协议期间，你严格按照约定还款，没有再次逾期。同时，你的收入稳定，负债情况良好。在这种情况下，当你向银行申请贷款时，银行可能会综合考虑你的信用记录、还款能力等因素，认为你具备贷款资格，从而批准你的申请。
总结来说，信用卡做了协商还款后能否贷款并没有一个确定的答案。它取决于你的信用记录、银行政策、协商还款的具体情况以及你的财务状况等多个因素。如果你有贷款需求，建议提前了解银行政策，合理规划财务，并与银行保持沟通。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。