核心结论：银行工作人员违规放贷且未在现场签字的情况下，贷款是否需要偿还需分情况讨论，主要取决于贷款合同本身的效力以及借款人是否实际使用贷款资金。以下是具体分析：
1. 若贷款合同因违规操作被认定无效，借款人可能无需偿还本金及利息
- 法律依据：根据《民法典》第143条，民事法律行为有效的条件包括“行为人具有相应的民事行为能力”“意思表示真实”“不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗”。若银行工作人员违规放贷（如未履行尽职调查、未审核借款人资质、未现场签字确认等），可能被认定为未尽到审慎义务，导致合同因“违反法律强制性规定”或“意思表示不真实”而无效。
- 结果：合同无效后，借款人需返还已收取的贷款本金，但无需支付利息或违约金（因合同自始无效，利息条款不生效）。若银行存在过错（如主动违规操作），还可能需承担借款人因此遭受的损失（如资金占用期间的合理费用）。
2. 若贷款合同有效，但银行存在违规操作，借款人仍需偿还贷款，但可主张银行承担违约责任
- 合同有效的情形：若借款人明知银行操作违规仍主动申请贷款，或贷款资金已实际使用，法院可能认定合同有效（因借款人未受胁迫或欺诈，且合同内容不违反法律禁止性规定）。此时，借款人需按合同约定偿还贷款本息。
- 银行违规的后果：借款人可向银保监会等监管部门投诉银行违规行为，要求银行承担行政责任（如罚款、警告）；若银行违规操作导致借款人损失（如高额利息、额外费用），可另案起诉银行赔偿损失。
3. 若借款人未实际使用贷款资金，可主张免除还款责任
- 关键证据：若借款人能证明贷款资金未进入其账户，或被银行工作人员挪用、转走（如提供账户流水、银行内部操作记录等），可主张“未实际取得贷款”，从而免除还款责任。
- 风险提示：若借款人配合银行违规操作（如提供虚假材料、协助伪造签字），可能被认定为共同违法，需承担相应法律责任。
行动建议
- 收集证据：立即保存贷款合同、放款记录、银行工作人员违规操作的证据（如聊天记录、录音、证人证言等）。
- 向银行提出异议：书面要求银行说明放贷流程，并指出违规点（如未现场签字、未审核资质等），要求银行撤销贷款或调整还款方案。
- 投诉或诉讼：若银行拒绝处理，可向当地银保监会投诉，或直接向法院起诉确认合同无效/要求银行赔偿损失。
- 谨慎处理资金：若贷款已到账，切勿擅自使用或转移资金，避免被认定为“恶意占有”。
总结：违规放贷不直接导致贷款“不用还”，但可能通过否定合同效力或追究银行责任来减轻/免除还款义务。具体需结合证据和操作细节判断，建议尽快委托律师介入处理。