结论：班主任以学生退步20个名次就罚二元，并用罚的钱来交班费的行为，是不合法的。
分析：
从教育法规的角度：
- 根据我国的教育法规，学校或教师不得对学生进行罚款等经济处罚。教育应当是引导、鼓励和帮助的过程，而非通过惩罚来达到目的。班主任的这种行为违反了教育的基本原则和目的。
从劳动法规（虽不直接相关，但涉及权益保护）的延伸思考：
- 虽然劳动法规主要调整劳动者与用人单位之间的关系，但其中关于权益保护、禁止非法扣款等原则，同样可以类比到学生与学校的关系中。学生作为受教育者，其权益也应受到保护，不应被非法扣款或罚款。
从民事法律的角度：
- 罚款行为可能构成对学生财产权的侵犯。学生（或其家长）作为财产的所有者，有权决定财产的处置方式。班主任未经学生或家长同意，擅自罚款并用于班费，侵犯了学生的财产权。
从实际后果的角度：
- 这种行为可能对学生的心理造成负面影响，如产生逆反心理、自卑感等。同时，它也可能破坏师生之间的信任关系，不利于教育的顺利进行。
建议：
- 对于班主任：应认识到这种行为的违法性，并立即停止。可以通过其他合法、合理的方式来激励学生进步，如表扬、奖励等。
- 对于学生或家长：如果遇到这种情况，可以向学校反映，要求学校进行处理。如果学校不处理或处理不当，还可以向当地教育部门投诉或寻求法律援助。
可能的法律后果：
- 如果班主任的行为被认定为违法，可能会受到学校的纪律处分，甚至可能面临法律责任（如赔偿学生的损失等）。同时，这种行为也可能损害学校的声誉和形象。
总之，班主任以学生退步为由进行罚款，并用罚的钱来交班费的行为是不合法的。作为教育者，应当遵守法律法规，尊重学生的权益，采用合法、合理的方式来激励学生进步。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。