结论：在还款人已被害，且第二还款人成为失独家庭的情况下，房贷能否减免并非一个简单的“是”或“否”的问题，而是需要根据具体情况，结合相关法律法规和银行政策来综合判断。以下是从不同角度进行的分析：

1. 法律角度：

   • 合同相对性原则：房贷合同是借款人与银行之间签订的，具有相对性。还款人（借款人）的死亡，并不直接导致房贷合同的终止或减免。除非合同中有特别约定，或者法律有特别规定，否则银行有权要求借款人的继承人继续履行还款义务。
   • 继承法规定：根据《中华人民共和国民法典》继承编的相关规定，借款人死亡后，其遗产（包括可能因房贷而产生的债务）应由其继承人继承。继承人应在继承的遗产范围内承担还款责任。如果第二还款人（如借款人的配偶或子女）作为继承人，且成为失独家庭，这并不改变其作为继承人的法律地位和还款责任。但值得注意的是，如果继承人放弃继承或无力偿还，银行可能会面临贷款无法收回的风险。
   • 特殊情况下的减免：在极少数情况下，如果借款人或其家庭遭遇重大变故（如自然灾害、重大疾病等），导致确实无力偿还房贷，且符合银行或相关部门的减免条件，银行可能会考虑给予一定的减免或延期还款等优惠措施。但这需要借款人或其家属主动向银行申请，并提供相关证明材料。

2. 银行政策角度：

   • 银行内部规定：不同银行对于房贷减免的政策可能有所不同。一些银行可能设有专门的减免机制或救助基金，用于帮助遭遇特殊困难的借款人。因此，第二还款人作为失独家庭，可以主动向银行咨询相关政策，看是否符合减免条件。
   • 协商还款：即使无法直接减免房贷，第二还款人也可以与银行协商制定更灵活的还款计划，如延长还款期限、降低还款金额等，以减轻还款压力。

3. 实际操作建议：

   • 收集证据：第二还款人应收集相关证据，如借款人的死亡证明、自己的失独家庭证明等，以证明自己确实遭遇了特殊困难。
   • 主动沟通：及时与银行沟通，说明自己的情况和还款意愿，寻求银行的帮助和支持。
   • 寻求法律援助：如果与银行沟通无果，或者对银行的政策有疑问，第二还款人可以寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。

总结与启示：房贷能否减免取决于多种因素，包括法律法规、银行政策以及借款人的具体情况等。在遭遇特殊困难时，第二还款人应主动与银行沟通，寻求帮助和支持，并咨询专业律师以维护自己的合法权益。如果你有进一步的法律问题或需要更具体的建议，可以直接向我咨询。