在民间借贷纠纷一案中，若借款人和担保人的银行卡被冻结，可按以下步骤处理：

1. 确认冻结原因及主体
   首先需明确冻结是由法院采取的保全措施还是执行阶段的强制措施。若案件已进入诉讼阶段，可能是原告申请了财产保全；若已判决且进入执行阶段，则是法院依职权冻结。可通过银行查询冻结机关（如法院名称）及文书编号，进一步联系法院确认具体原因。

2. 针对不同身份的应对措施

   • 借款人：
     若冻结因未履行生效判决导致，需尽快与原告协商还款计划或提出分期履行申请，争取解除冻结。若对判决结果有异议（如利息过高、未收到传票等），可在法定期限内申请再审或提出执行异议，但需注意：冻结期间不影响异议程序，但需提供充分证据。
     
   • 担保人：
     担保人承担连带责任时，若借款人未还款，法院可直接冻结担保人财产。担保人可主张：担保期限已过（如一般保证的6个月期限）、主合同无效导致担保无效，或已代借款人履行部分债务，要求法院调整冻结范围。需提供担保合同、还款凭证等证据。

3. 申请解除冻结的合法途径

   • 提供反担保：向法院提交等值财产（如房产、车辆）作为担保，申请替换被冻结的银行卡资金。
     
   • 证明冻结超标的：若冻结金额明显超过债务总额（如借款10万，但冻结了50万存款），可要求法院解冻超额部分。
     
   • 协商和解：与原告达成和解协议（如减免部分利息、延长还款期限），由原告申请解冻。
     
   • 执行异议之诉：若认为冻结错误（如误冻、程序违法），可向法院提起执行异议之诉，要求停止执行并解冻。

4. 注意事项

   • 冻结期限：法院冻结银行存款期限不超过1年，到期前可申请续冻。若未续冻，冻结自动解除。
     
   • 生活必需费用：可向法院申请保留部分资金（如工资、社保）用于基本生活，但需提供相关证明。
     
   • 避免转移财产：冻结期间若擅自转移财产，可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，面临刑事责任。

建议：尽快委托律师分析案件材料（如借条、转账记录、担保合同），制定针对性方案。若需进一步协助，可直接向我提供案件细节（如是否已判决、冻结金额等），我会结合具体情形提供操作指引。