民间借贷与借款合同在法律上存在多方面的区别，主要体现在定义性质、主体范围、形式要求、利息规定、监管程度及法律效力等方面。以下是对这些区别的详细阐述：

1. 定义性质：

   • 民间借贷：通常指自然人之间、自然人与法人或非法人组织之间的资金融通行为，这种行为往往基于信任关系发生，具有民间性和自发性，属于民事法律行为范畴，受《民法典》调整。
   • 借款合同：则是一个更广泛的概念，它涵盖了金融机构（如银行）与借款人签订的贷款合同，以及非金融机构间的正式书面借贷协议。借款合同不仅受《民法典》调整，还可能涉及《商业银行法》等专门法规，属于商事或金融活动范畴。

2. 主体范围：

   • 民间借贷：主体相对广泛，包括自然人、法人或非法人组织，但通常不涉及持牌金融机构。
   • 借款合同：一方通常为金融机构（如银行），另一方为个人或企业，资金规模往往更大，且流程更为复杂。

3. 形式要求：

   • 民间借贷：形式灵活多样，可以采用口头、书面甚至电子数据形式。不过，为了避免纠纷，金额较大时建议采用书面形式。
   • 借款合同：则通常需要签订书面合同，且合同格式和内容相对规范，金融机构贷款更是必须书面，并需备案。

4. 利息规定：

   • 民间借贷：利率上限受司法保护，根据最新规定，年利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分不受法律保护。例如，若LPR为3.65%，则合法利率上限为14.6%（3.65%×4），超出部分的利息可能被法院驳回。
   • 借款合同：金融机构贷款利率由央行指导，通常低于民间借贷但高于LPR，且高利贷或违规收费可能触发金融监管处罚，甚至刑事责任。

5. 监管程度与法律效力：

   • 民间借贷：监管相对宽松，只要符合法律规定且不涉及违法犯罪活动，即可自由进行。发生纠纷时，法院会依据双方证据判定借贷关系真实性及合法性。
   • 借款合同：受到严格监管，特别是金融机构的借款合同，从审批到风险管理均受金融监管部门全面监督。发生纠纷时，法院主要依据合同条款判决，具有较强的法律效力。

举例说明：

• 假设张三向朋友李四借款5万元用于临时周转，双方口头约定还款期限和利息，这属于民间借贷。
• 若王五向银行贷款购房，签订《个人住房贷款合同》，后因逾期还款引发纠纷，则属于借款合同纠纷。

法律建议：

• 在进行民间借贷时，建议签订书面合同，明确借款金额、用途、期限、利率等关键条款，以避免纠纷。
• 对于借款合同，特别是涉及金融机构的贷款，应仔细阅读合同条款，了解利率、还款方式、违约责任等重要内容，确保自身权益不受损害。

可能后果：

• 若民间借贷中利息约定过高，超出司法保护上限的部分将不受法律保护，出借人可能无法追回这部分利息。
• 若借款合同中存在违规条款或金融机构未履行告知义务，借款人可依法主张权利，甚至可能引发监管处罚。

综上所述，民间借贷与借款合同在定义性质、主体范围、形式要求、利息规定、监管程度及法律效力等方面均存在显著差异。在实际操作中，应根据具体情况选择合适的借贷方式，并确保活动的合法性与安全性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。