房屋所有权证（房产证）的归属取决于房屋是否设有抵押以及抵押的具体情况，具体分析如下：
无抵押情况：
- 如果房屋没有设定抵押，那么房屋所有权证通常由房屋所有权人（即个人）持有。这是房屋所有权人证明其拥有房屋产权的直接法律文件。
有抵押情况：
- 抵押给银行：当房屋作为贷款的抵押物时，房屋所有权证通常会被存放在银行或相关金融机构作为抵押凭证。这是为了确保在借款人无法按时偿还贷款时，银行有权依法处置抵押物（即房屋）以收回贷款。在这种情况下，虽然房屋所有权证不在个人手上，但个人仍然拥有房屋的使用权，只是在贷款未还清前，房屋的处置权（如出售、再抵押等）会受到一定限制。
- 抵押解除后：一旦贷款还清，银行会解除抵押，并将房屋所有权证归还给房屋所有权人。此时，房屋所有权证再次由个人持有，个人可以自由处置房屋。
法律背景与建议：
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，房屋所有权证是房屋所有权的法律凭证。在抵押期间，虽然房屋所有权证可能由银行保管，但房屋的所有权并未转移，仍属于抵押人（即房屋所有权人）。
- 建议：
- 如果您正在考虑将房屋抵押给银行以获取贷款，请务必了解抵押的具体条款和条件，包括房屋所有权证的保管方式、贷款期限、利率等。
- 在抵押期间，如果您需要出售或再抵押房屋，请提前与银行沟通并了解相关流程和要求。
- 一旦贷款还清，请及时与银行联系以解除抵押并取回房屋所有权证。
特殊情况说明：
- 在某些地区或特定情况下，可能存在房屋所有权证由第三方机构保管或登记的情况。这通常是为了确保房屋交易的合法性和安全性。但无论如何，房屋的所有权最终仍属于房屋所有权证上登记的个人或单位。
如果您对房屋所有权证的归属或抵押相关事宜有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。