结论前置：
- 若贷款被认定为夫妻共同债务：即使妻子有钱但不肯还，丈夫虽目前没钱，但双方仍需共同承担还款责任。债权人可向夫妻双方或其中一方追偿，追偿后，夫妻内部可再协商分担比例或通过法律途径解决。
- 若贷款被认定为丈夫个人债务：妻子无需承担还款责任，债权人只能向丈夫追偿。
法律分析：
根据我国《民法典》第一千零六十四条的规定，夫妻共同债务的认定主要基于以下几种情形：
共同意思表示所负债务：
- 如果夫妻双方共同签署了贷款合同，或者妻子事后追认了该贷款，那么无论妻子是否实际使用款项，该贷款均属于夫妻共同债务。在此情形下，妻子需承担偿还责任，即使她目前有钱但不肯还，丈夫虽目前没钱，但双方仍需共同面对债权人的追偿。
为家庭日常生活需要所负债务：
- 即使贷款以丈夫一方名义申请，若用于家庭日常生活（如购买生活用品、支付子女教育费用、医疗费用等），也属于夫妻共同债务。妻子同样需承担偿还责任，不能因她有钱但不肯还而免除其责任。
超出家庭日常生活需要但用于共同生活、生产经营的债务：
- 若贷款金额超出日常所需，但能证明用于夫妻共同生活或共同生产经营（如投资共同经营的工厂、店铺等），妻子也需承担偿还责任。在此情形下，妻子的经济状况（有钱或没钱）并不影响其还款责任的承担。
特殊情况下的个人债务：
- 如果妻子能证明该贷款明确约定为丈夫个人债务，或者夫妻间有明确的财产与债务约定且债权人知情，那么妻子无需承担还款责任。此外，如果妻子对贷款不知情且贷款未用于家庭生活或共同经营，她也可以通过法律途径主张权益，免除其还款责任。
不同情形的具体处理建议：
对于夫妻共同债务：
- 丈夫可与妻子协商，共同制定还款计划，并努力履行还款义务。
- 如果妻子拒绝还款，丈夫可考虑通过法律途径解决，如向法院提起诉讼，要求妻子共同承担还款责任。
- 在面对债权人的追偿时，丈夫应积极应对，避免因逃避债务而承担更严重的法律后果。
对于丈夫个人债务：
- 丈夫应独自承担还款责任，不得将债务转嫁给妻子。
- 如果丈夫确实无力偿还债务，可与债权人协商延期还款或分期还款等方案。
- 丈夫应努力改善经济状况，尽快偿还债务，以避免更严重的法律后果。
后续行动建议：
- 丈夫应首先与妻子进行坦诚的沟通，了解她不肯还款的具体原因，并尝试协商解决。
- 如果沟通无果，丈夫可咨询专业律师（即我本人），了解具体的法律程序和维权途径。
- 在处理此类纠纷时，丈夫应保留好相关证据（如贷款合同、还款记录、沟通记录等），以便在需要时提供证明。
可能法律后果：
- 如果贷款被认定为夫妻共同债务，而妻子拒绝还款，丈夫可能面临被债权人追偿的风险，甚至可能影响个人信用记录。
- 如果丈夫被认定为逃避债务或拒不执行法院判决，可能面临更严重的法律后果，如被列入失信被执行人名单、限制高消费等。
综上所述，夫妻共同贷款的还款责任是一个复杂的问题，需要根据具体情况来判断。在处理此类问题时，丈夫应综合考虑法律规定、双方约定以及贷款的实际用途等因素，以确保公平合理地分配还款责任。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。