结论：还不上信用卡，从法律角度而言，并不直接构成需要投案自首的情形，但若存在恶意透支等信用卡诈骗行为，则可能面临刑事责任，此时投案自首是一个可能的法律选择。以下是对此问题的详细分析：
信用卡欠款与刑事责任的关系：
- 一般情况：信用卡欠款属于民事纠纷范畴，当持卡人无法按时偿还信用卡欠款时，银行通常会通过民事途径追讨，如发送催款通知、提起民事诉讼等。在此情况下，持卡人并不需要投案自首。
- 特殊情况：若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，可能构成信用卡诈骗罪。此时，持卡人可能面临刑事责任，包括有期徒刑、拘役和罚金等。
投案自首的法律意义：
- 定义：投案自首是指犯罪嫌疑人在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的行为。
- 法律效果：根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。因此，如果持卡人因信用卡诈骗行为面临刑事责任，投案自首可能是一个减轻处罚的法律选择。
建议与行动指南：
- 评估欠款情况：持卡人应首先评估自己的欠款情况，包括欠款金额、逾期时间、银行催收情况等，以判断是否可能构成信用卡诈骗罪。
- 与银行沟通：如果持卡人确实无法按时偿还欠款，建议主动与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免民事纠纷升级为刑事案件。
- 咨询专业律师：如果持卡人担心自己的行为可能构成信用卡诈骗罪，或者已经收到银行的刑事报案通知，应立即咨询专业律师，了解自己的法律权利和义务，以及可能的法律后果。
- 考虑投案自首：如果持卡人确实存在信用卡诈骗行为，并且认为投案自首是减轻处罚的最佳选择，那么应在律师的指导下，主动向公安机关投案自首，并如实供述自己的罪行。
法律后果的进一步说明：
- 民事纠纷：如果持卡人仅因无法按时偿还信用卡欠款而面临民事纠纷，那么可能面临的法律后果包括支付逾期利息、违约金、被银行提起民事诉讼等。
- 刑事案件：如果持卡人因信用卡诈骗行为面临刑事案件，那么可能面临的法律后果包括有期徒刑、拘役、罚金等刑事处罚，以及可能的社会信用记录受损等后果。
总结与进一步思考：还不上信用卡并不直接构成需要投案自首的情形，但持卡人应密切关注自己的欠款情况，避免民事纠纷升级为刑事案件。如果确实存在信用卡诈骗行为，持卡人应考虑投案自首以减轻处罚，并在律师的指导下进行相关法律行动。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。