不一定需要自己承担，是否需自担费用取决于保险公司拒赔的合法性及具体情形。以下分情况说明：

1. 若保险公司拒赔合法合理，则需自行承担
   若事故属于保险合同约定的免责范围（如酒驾、无证驾驶、故意制造事故等），或未及时报案导致证据灭失、未按规定定损等，保险公司有权拒赔。此时若无法通过其他途径（如对方赔偿）获得补偿，则需自行承担损失。
   例如：若您酒后驾车发生事故，保险公司依据条款拒赔，且事故责任完全在您，则需自行承担维修费用或医疗费。

2. 若保险公司拒赔违法或存在争议，可通过法律途径解决
   若保险公司拒赔理由不成立（如对条款解释错误、未尽到明确说明义务、无故拖延定损等），您可通过以下方式维权：

   • 协商：与保险公司沟通，要求重新审核理赔申请；
     
   • 投诉：向当地银保监会或保险行业协会投诉；
     
   • 诉讼：直接向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。
     例如：若保险公司以“未在48小时内报案”为由拒赔，但您能证明未及时报案未影响事故责任认定或损失评估，法院可能支持您的诉求。

3. 若对方全责，可向对方或其保险公司索赔
   若事故由对方造成，且对方有保险，您可直接要求对方保险公司赔付；若对方无保险或拒赔，可向对方本人索赔，甚至通过法院起诉对方及其保险公司。
   例如：若您被追尾且对方全责，对方保险公司应赔付您的车辆维修费，无需动用您自己的保险。

行动建议：

• 立即核对保险合同中的免责条款，确认拒赔是否合理；
  
• 收集事故证据（如现场照片、交警认定书、医疗记录等）；
  
• 若对拒赔有异议，尽快咨询律师，评估维权可行性。
  

如有进一步细节（如事故责任认定、保险公司拒赔理由等），可随时向我说明，我会帮您具体分析。