结论：车子登记在他人名下但发生事故时，保险赔偿需根据事故责任、保险合同约定及实际使用关系综合判断，具体分以下情况处理：

1. 保险合同约定的被保险人与实际使用人一致时

• 核心逻辑：若保险合同中明确被保险人为车辆实际使用人（如借用人、租用人），且事故发生时驾驶人具备合法驾驶资格、无酒驾/毒驾等免责情形，保险公司应按合同约定赔偿。
• 法律依据：根据《保险法》第12条，被保险人是指其财产或人身受保险合同保障的人。若实际使用人通过合法途径（如租赁、借用）使用车辆并投保，其作为被保险人享有索赔权。
• 操作建议：保留车辆使用协议、保险单等证据，证明实际使用人与保险合同的关系，以便向保险公司主张权利。

2. 保险合同约定的被保险人与实际使用人不一致时

• 情况一：登记车主（被保险人）允许他人使用车辆

  • 核心逻辑：若登记车主将车辆借出、租出或允许他人使用，且事故由实际使用人造成，保险公司通常仍需赔偿，但可能向实际使用人追偿（若存在故意或重大过失）。
  • 法律依据：根据《民法典》第1209条，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害发生有过错的（如明知使用人无驾照仍出借），承担相应赔偿责任。
  • 操作建议：登记车主需证明自身无过错（如审核驾驶人资质、车辆性能正常），否则可能承担连带责任；实际使用人应主动配合保险理赔流程。

• 情况二：登记车主未经允许将车辆交由他人使用

  • 核心逻辑：若车辆被盗抢、被擅自使用或未经车主同意被转借，保险公司可能拒绝赔偿，除非能证明事故与车主无关（如车辆被盗期间发生事故）。
  • 法律依据：根据《保险法》第21条，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同且不承担赔偿责任；若车辆被非法使用，车主可主张免责。
  • 操作建议：立即报警并保留报案记录，证明车辆被非法使用的事实，以对抗保险公司的拒赔理由。

3. 特殊情形：车辆存在买卖未过户或挂靠关系

• 核心逻辑：若车辆已实际交付但未过户（如二手车买卖），或登记在挂靠公司名下但实际由个人使用，事故责任通常由实际使用人承担，但登记车主可能因未履行过户义务或挂靠管理责任承担补充责任。
• 法律依据：根据《民法典》第224条，动产物权的设立和转让自交付时发生效力；挂靠关系中，挂靠人与被挂靠人可能承担连带责任（具体以地方司法解释为准）。
• 操作建议：买卖双方应签订书面合同并尽快过户；挂靠关系中，明确双方权利义务，避免因管理疏漏导致连带赔偿。

总结与建议：

1. 事故发生后，立即报警并联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频）和医疗记录；
   
2. 核对保险合同中的被保险人、免责条款及特别约定，确认自身是否符合索赔条件；
   
3. 若涉及多方责任（如登记车主、实际使用人、保险公司），建议通过法律途径明确责任比例，避免自行承担不必要的损失。
   

如有进一步疑问（如具体案件分析、证据收集等），可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细解答。