结论：网贷未实际到账但放款到钱包的情况，是否需要还款需分情况讨论，主要取决于款项是否真正进入您的可支配账户以及贷款合同的具体条款。

详细分析：

1. 款项未真正进入可支配账户：

   • 如果所谓的“放款到钱包”只是贷款平台的一个显示或操作步骤，而实际上款项并未真正转入您的银行账户或其他可自由支配的账户中，那么您无需承担还款责任。因为贷款合同的核心是资金的交付，若资金未实际交付，则合同未履行完毕，您无需还款。

2. 款项已进入可支配账户但存在异常：

   • 如果款项已经转入您的钱包（如第三方支付平台账户），但您发现该账户并非您所有，或者存在被他人盗用、误转等情况，您应立即联系贷款平台和支付平台，说明情况并申请冻结或退回款项。在此情况下，若您能证明款项并非您主动申请或接收，且已及时采取措施防止损失扩大，则通常无需承担还款责任。

3. 款项已进入可支配账户且合同有效：

   • 如果款项已经转入您的可支配账户（如银行账户），且贷款合同明确约定了还款义务，那么您需要按照合同约定履行还款责任。即使您认为贷款过程中存在不合理之处（如高利率、不公平条款等），也应先履行还款义务，再通过法律途径主张权益。因为贷款合同一旦成立并生效，双方均需按照合同约定履行义务。

法律建议：

• 仔细审查贷款合同：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于还款义务、利率、违约金等关键条款。确保自己完全理解并同意合同内容后再签字。
• 保留相关证据：在贷款过程中，保留好所有与贷款相关的证据，如贷款合同、转账记录、聊天记录等。以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。
• 及时沟通协商：如果发现贷款过程中存在问题或疑问，应及时与贷款平台沟通协商，寻求解决方案。避免问题恶化导致不必要的法律纠纷。
• 寻求法律帮助：如果认为自己可能面临不合理的还款要求或贷款纠纷，可以寻求专业律师的帮助。律师可以根据您的具体情况提供法律意见和解决方案。

可能后果：

• 如果您未按照合同约定履行还款义务，贷款平台可能会采取法律手段追讨欠款，如起诉至法院要求您还款并支付违约金等。这将对您的信用记录和个人声誉造成不良影响。
• 如果您能够证明贷款过程中存在欺诈、胁迫等违法行为，或者贷款合同存在无效情形（如违反法律法规强制性规定等），则可能无需承担还款责任或只需承担部分责任。但这需要您提供充分的证据来支持自己的主张。