结论：网贷没到银行卡，一般不算网贷成功，通常也不需要还款，但需根据具体情况判断。以下从不同角度进行分析：
一、网贷成功的认定标准
网贷成功通常意味着贷款资金已经按照合同约定发放到了借款人指定的银行账户。这是网贷交易完成的关键环节，也是借款人获得贷款资金并承担还款责任的前提。如果网贷资金没有到达借款人的银行卡，那么从法律和合同的角度来看，这笔贷款并未成功发放，借款人也就没有收到贷款资金，因此一般不需要承担还款责任。
二、可能存在的例外情况
合同条款特殊约定：
- 有些网贷合同中可能会约定，即使贷款资金未到达借款人银行卡，借款人仍需承担一定的费用或责任。但这种情况较为少见，且通常需要借款人在签订合同时明确知晓并同意。
- 分析：如果合同中有此类特殊约定，借款人需要仔细审查合同条款，了解自己的权利和义务。如果确实存在此类约定，且借款人已经签字确认，那么可能需要按照合同约定承担一定的责任。但即便如此，如果贷款资金未实际发放，借款人也有权要求解除合同或协商减免相关费用。
借款人自身原因导致资金未到账：
- 如果因为借款人提供的银行卡信息错误、银行卡被冻结或注销等原因导致贷款资金无法到达借款人账户，那么借款人可能需要承担一定的责任。
- 分析：在这种情况下，虽然贷款资金未到达借款人账户，但原因在于借款人自身。网贷平台可能会要求借款人提供正确的银行卡信息或解决银行卡问题后重新发放贷款。如果借款人无法提供或解决，网贷平台可能会根据合同约定追究借款人的违约责任。但即便如此，在贷款资金未实际发放之前，借款人通常不需要承担还款责任。
网贷平台违规操作：
- 如果网贷平台存在违规操作，如未按照合同约定发放贷款、擅自改变贷款用途等，导致贷款资金未到达借款人账户，那么借款人不仅不需要承担还款责任，还可以向相关部门投诉或寻求法律援助。
- 分析：在这种情况下，网贷平台的行为已经违反了合同约定和法律法规，借款人有权维护自己的合法权益。如果因为网贷平台的违规操作导致借款人遭受损失，借款人还可以要求网贷平台承担赔偿责任。
三、法律建议
- 仔细审查合同条款：在签订网贷合同时，借款人应仔细审查合同条款，了解自己的权利和义务。特别是关于贷款发放、还款责任等方面的条款，要确保自己完全理解并同意。
- 保留相关证据：如果网贷资金未到达借款人账户，借款人应保留好相关证据，如合同、转账记录、沟通记录等。这些证据在后续维权过程中将起到重要作用。
- 及时沟通协商：如果发现网贷资金未到账或存在其他问题，借款人应及时与网贷平台沟通协商，寻求解决方案。如果协商无果，可以向相关部门投诉或寻求法律援助。
总结：网贷没到银行卡一般不算网贷成功，通常也不需要还款。但借款人仍需仔细审查合同条款、保留相关证据并及时沟通协商，以维护自己的合法权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。