面对网贷没到账却要还款的情况，您确实需要采取一系列谨慎且有力的措施来维护自己的合法权益。以下是一套详细且具有深度的应对策略：

一、明确法律立场

首先，要明确的是，在贷款资金未实际到账的情况下，根据《民法典》的相关规定，您无需承担还款责任。这是您维护自身权益的法律基础，务必牢记。

二、核实借款信息与账户情况

1. 检查账户：立即登录您的银行账户或支付账户，仔细核查交易明细，确认是否确实未收到贷款款项。有时可能存在系统延迟或误判的情况，因此这一步至关重要。
2. 保存转账记录：若确实未收到款项，请务必保存好名下银行卡的转账明细或支付账户的交易记录，这些将是后续维权的重要证据。

三、与网贷平台沟通并收集证据

1. 表明立场：通过官方渠道（如平台客服电话、在线客服等）立即与网贷平台联系，清晰、明确地告知对方您并未收到借款，因此没有还款义务。
2. 要求解释与凭证：要求平台提供款项已发放的证明，如银行转账记录、支付凭证等。同时，保留与平台客服的所有聊天记录、短信、电话录音等，作为双方沟通的证据。
3. 仔细审查合同：仔细阅读您与平台签订的借款合同或协议，特别是关于款项发放、还款要求及违约责任等关键内容。确保自己未陷入合同陷阱，如存在不合理条款，可及时提出异议。

四、拒绝不合理还款要求

在确认贷款未到账的情况下，坚决拒绝平台的还款要求。不要轻易按照平台要求还款或提供个人信息，以免遭受财产损失且后续维权困难。

五、向监管部门投诉与报警处理

1. 投诉监管部门：若与平台沟通无果，您可向互联网金融协会、银保监会等监管部门投诉。投诉时，请附上相关证据材料，详细说明事情的经过，请求监管部门介入调查并处理。
2. 及时报警：若发现平台存在诈骗嫌疑，如要求缴纳额外费用才能放款、合同条款存在明显欺诈行为等，应立即向公安机关报案。提供所有收集到的证据，协助警方调查。

六、寻求法律帮助

1. 咨询律师：若问题仍无法解决，建议您及时咨询专业律师。律师会根据您的具体情况分析案件，制定合理的维权方案。
2. 提起诉讼：在必要时，您可委托律师向法院提起诉讼，通过法律途径维护自己的合法权益。法院将根据事实和法律规定作出公正判决。

七、重要提醒与防范措施

1. 谨慎签约：在签订网贷合同时，务必仔细阅读合同条款，确保自己充分理解并同意其中的内容。特别是关于款项发放、还款方式、违约责任等关键条款，要格外注意。
2. 保护个人信息：在网贷过程中，注意保护个人信息安全，避免泄露给不法分子造成损失。不要轻易将个人信息提供给不明身份的平台或个人。
3. 提高警惕：时刻保持警惕，切勿轻信陌生人的建议或承诺。特别是涉及转账或提供个人信息的要求，务必谨慎对待。

综上所述，面对网贷没到账却要还款的情况，您应保持冷静、理性应对。通过核实信息、沟通协商、保留证据、投诉举报及寻求法律帮助等步骤，有效维护自己的合法权益。同时，也要提高警惕，防范可能出现的诈骗风险。