针对您农商银行三年授信已满且无力偿还的情况，以下是分情况说明的核心结论及建议：

1. 协商延期或分期还款
   首先建议主动联系农商银行客户经理或贷款部门，说明当前资金困难的具体原因（如经营亏损、突发变故等），提出延长还款期限或分期偿还的请求。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请展期，银行同意后双方可签订补充协议。需注意：展期需在贷款到期前提出，且银行有权根据您的信用状况和还款能力决定是否批准。

2. 申请贷款重组或债务优化
   若银行拒绝展期，可尝试申请贷款重组，例如将部分本金转为长期贷款、降低利率或暂停部分还款。根据《商业银行金融资产风险分类办法》，银行对暂时经营困难的客户可采取灵活处置措施。关键点：需提供详细的财务状况证明（如资产负债表、现金流预测）和还款计划，证明重组后具备偿债能力。

3. 资产处置或抵押物变现
   若贷款有抵押物（如房产、设备），可与银行协商通过拍卖或转让抵押物偿还债务。根据《民法典》第四百一十条，抵押权人有权在债务到期未清偿时优先受偿。风险提示：抵押物处置价格可能低于市场价，且需承担评估、拍卖等费用，建议优先通过市场渠道自行转让以减少损失。

4. 寻求第三方担保或引入新投资者
   若企业贷款，可尝试引入新的担保方或战略投资者，通过增信或注资方式帮助还款。根据《民法典》第六百八十九条，保证人需与债权人签订书面保证合同，明确担保范围和期限。操作建议：需对新担保方的资质进行严格审查，避免因担保人无力履约导致债务扩大。

5. 法律途径：破产重整或和解
   若债务规模过大且无其他解决途径，可依据《企业破产法》申请破产重整或和解，通过法院裁定暂停债务清偿、调整债务结构或引入投资人。适用条件：仅适用于企业法人，且需证明具备重整价值（如持续经营能力、市场前景等）。

行动建议：

• 立即整理所有贷款合同、还款记录及财务资料，评估当前负债总额和资产状况；
  
• 优先与银行协商，避免逾期记录影响个人或企业征信；
  
• 若协商无果，可委托律师介入谈判或制定法律方案，降低诉讼风险。
  

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询，我将结合您的实际情况提供详细指导。