结论概述：在新闻背景中的案例里，保险能否覆盖赔偿需结合具体保险类型、合同条款及事故责任来综合判断。一般来说，若存在有效保险合同且事故在责任范围内，保险公司可能承担部分或全部赔偿责任，但具体赔付需依据合同条款和实际情况确定。以下是对该问题的详细分析：
一、保险合同的有效性是赔付的基础
首先，必须确认是否存在一份有效且合法的保险合同。这是保险公司承担赔付责任的前提。在新闻背景中，小车投保了交强险，且交强险已经赔付了1.98万元，这说明至少在小车这一方，保险合同是有效的，且保险公司已经按照合同约定进行了赔付。
二、保险事故的责任范围与证实
责任范围：保险事故必须发生在保险合同中约定的保险责任范围内。在新闻背景中，王妍因违规变道和违法载人导致事故，负全部责任。如果王妍或陈娟购买了相关的人身意外伤害保险或电动车保险，且这些保险涵盖了因违规行为导致的事故责任，那么保险公司可能会根据合同约定进行赔付。但通常情况下，保险合同会明确排除因故意或重大过失导致的损失，因此王妍的违规行为可能成为保险公司拒赔的理由。
事故证实：被保险人必须提供充分的证据来证明保险事故的发生。在新闻背景中，交警已经对事故进行了勘查、拍照、取证，并出具了事故责任认定书，这为保险赔付提供了重要依据。
三、具体赔付项目与标准
保险公司会根据保险合同的约定和实际损失情况来确定具体的赔付项目和标准。在新闻背景中，陈娟因事故构成十级伤残，产生了住院、手术、康复等费用。如果陈娟或王妍购买了相关保险，保险公司可能会根据合同约定赔付医疗费用、残疾赔偿金等。但具体赔付金额和项目需依据合同条款和实际情况确定。
四、免责条款的考虑
保险合同中可能包含一些免责条款，即在某些特定情况下，保险公司不承担赔偿责任。在新闻背景中，王妍的违规行为（违规变道和违法载人）可能触发保险合同中的免责条款，导致保险公司拒赔。因此，在判断保险是否可以赔付时，需仔细阅读并理解合同中的免责条款。
五、新闻背景中的法律分析与启示
法律定性：新闻背景中的案例涉及交通事故责任划分和保险赔付问题。王妍因违规行为导致事故，负全部责任，这是法律对事故责任的明确划分。
涉及的法律条文：主要涉及《中华人民共和国道路交通安全法》中关于电动车载人、变道等规定，以及保险合同的相关条款。
可能的法律后果：如果王妍或陈娟购买了相关保险，但保险公司因免责条款拒赔，王妍可能需自行承担剩余赔偿责任。这提醒我们，在购买保险时，应仔细阅读合同条款，了解免责范围。
对公众的启示：该案例告诉我们，好意同乘不是免责金牌，善意助人也要守住法律底线。在帮助他人时，应确保自己的行为符合法律法规，避免因违规行为导致不必要的法律责任和经济损失。
六、建议与预防措施
购买保险时仔细阅读合同条款：了解保险责任范围、免责条款等重要内容，确保自己购买的保险符合需求。
遵守交通规则：无论是驾驶电动车还是其他交通工具，都应严格遵守交通规则，避免因违规行为导致事故和法律责任。
增强风险意识：在帮助他人时，应评估潜在的风险和法律责任，确保自己的善意行为不会给自己和他人带来不必要的麻烦。
综上所述，保险能否覆盖赔偿需结合具体保险类型、合同条款及事故责任来综合判断。在新闻背景中的案例里，由于王妍的违规行为可能触发保险合同中的免责条款，因此保险公司可能拒赔剩余部分。但具体赔付结果需依据合同条款和实际情况确定。如果您对具体的保险赔付问题有疑问，可以直接向我咨询。