核心结论：面对不想逾期但银行又不给贷款的情况，你可以从以下角度寻求解决方案：

1. 与银行深入沟通，了解拒贷原因
   银行拒绝贷款通常有明确原因，如信用评分不足、收入不稳定、负债率过高或贷款用途不符合规定等。你可以主动联系银行信贷部门，要求出具书面拒贷通知或详细说明原因。若因信息误差（如征信记录错误）导致拒贷，可依据《征信业管理条例》向征信机构提出异议申请，要求更正错误信息。

2. 优化个人财务状况，提升贷款资质

   • 降低负债率：提前偿还部分信用卡或贷款，减少月供压力，使负债率（月还款/月收入）低于50%。
     
   • 稳定收入证明：提供近6个月的银行流水、税单或劳动合同，证明收入稳定性；若为自由职业者，可补充客户合同、项目结算单等辅助材料。
     
   • 增加担保或抵押：若信用贷款被拒，可尝试提供房产、车辆等抵押物，或寻找信用良好的第三方担保，降低银行风险。

3. 探索其他融资渠道，避免逾期风险

   • 非银行金融机构：如消费金融公司、小额贷款公司等，通常对资质要求较宽松，但需注意利率和费用，避免陷入高息陷阱。
     
   • 亲友借款：签订书面借款协议，明确还款期限和利息（若涉及），避免口头约定引发纠纷。
     
   • 信用卡分期：若逾期风险源于短期资金缺口，可申请信用卡分期还款，但需评估手续费是否低于贷款成本。
     
   • 政策性贷款：如经营贷、创业贷等，部分地区政府提供低息或贴息贷款，可咨询当地金融办或人社局。

4. 与债权人协商，争取延期或调整还款计划
   若已存在其他债务，可主动联系债权人（如信用卡发卡行、其他贷款机构），说明当前困境，申请延期还款、降低月供或暂停利息计算。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

5. 警惕非法借贷，避免法律风险
   切勿因急于融资而选择“高利贷”“套路贷”等非法借贷方式，此类行为可能涉及刑事犯罪（如诈骗罪、非法经营罪），且利息不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分无效。

行动建议：

• 优先通过银行沟通或优化资质解决问题，成本最低且风险可控；
  
• 若需短期周转，选择正规金融机构或政策性贷款；
  
• 涉及债务协商时，保留书面沟通记录（如邮件、短信），避免口头约定；
  
• 如对拒贷原因或融资方案有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体细节提供法律分析。