结论前置：信用卡和银行贷款若真的没有偿还能力且不还了，你将面临民事和刑事双重后果，包括高额费用、信用受损、法律诉讼、强制执行，甚至可能承担刑事责任。因此，我强烈建议你积极面对债务问题，采取合适的措施来应对。
一、民事后果
高额利息与费用
- 逾期利息：信用卡逾期后，银行会从消费入账日起按日利率万分之五计算利息，并按月复利，这意味着你的欠款会迅速增加。例如，如果你欠款1万元，逾期一个月，利息就可能高达150元，且随着逾期时间的延长，利息会不断累积。
- 滞纳金：部分银行还会收取滞纳金，通常按最低还款额未还部分的5%左右计收。这进一步增加了你的经济负担。
- 其他费用：如果透支额度超过信用卡限额，还可能面临超限费等额外支出。
个人信用受损
- 逾期记录将被上报至央行征信系统，对个人信用造成负面影响。这将影响你未来申请房贷、车贷、其他信用卡及进行金融活动的成功率，可能导致申请被拒或条件更为严苛。不良征信记录在还清欠款后一般还会保留5年，期间你可能在就业、租房等方面也受到一定影响。
面临催收压力
- 银行会通过电话、短信等方式提醒还款，逾期时间较长时可能委托第三方催收机构。这些催收行为可能会对你的生活和工作造成干扰，给你带来心理压力。
银行起诉与强制执行
- 长期不还款，银行有权向法院起诉，要求你还款。若法院判决后你仍不执行，银行可申请强制执行，包括查询、冻结、划拨你的银行存款，查封、扣押、拍卖你的财产等。例如，如果你有房产或车辆，这些资产可能会被法院查封并拍卖以偿还债务。
成为失信被执行人
- 如果你有能力履行却拒不履行还款义务，可能被法院列入失信被执行人名单。这将受到诸多限制，如限制高消费（不能乘坐飞机高铁、入住星级酒店等）、影响子女教育（部分私立学校可能拒绝失信被执行人的子女入学）等。
二、刑事后果
- 信用卡诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支属于信用卡诈骗行为之一。恶意透支指你以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，且经银行两次催收后超三个月仍不归还。
- 数额较大的（通常指5万元以上），处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大或有其他严重情节的（50万元以上），处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的（500万元以上），处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。
三、应对建议
面对信用卡和银行贷款无力偿还的困境，我建议你采取以下措施：
及时沟通：主动与银行联系，说明自身情况，寻求分期还款、最低还款或延长还款期限等解决方案。银行通常会根据你的实际情况提供一定的帮助。
控制消费：合理规划财务，减少不必要的消费支出，优先偿还信用卡欠款和银行贷款。这有助于你逐步减轻债务负担。
寻求专业帮助：如果你确实无法自行解决债务问题，可以考虑咨询我这样的专业律师或财务顾问。我们可以根据你的具体情况提供更专业的债务处理建议，帮助你制定合适的还款计划或进行债务重组。
总之，信用卡和银行贷款无力偿还的后果严重，不仅涉及高昂的经济负担，还可能对个人信用和日常生活造成深远影响。因此，我建议你充分认识到这一问题的严重性，并采取积极措施加以应对。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。