结论：土地抵押贷款还不上时，不能直接将土地“给”贷款方，而是需通过法定程序处置土地，所得款项优先偿还贷款。以下是详细分析：

1. 抵押权的法律性质：优先受偿权，非所有权转移

根据《民法典》第394条，抵押权是担保物权，其核心是优先受偿权，而非直接取得抵押物所有权。当债务人（借款人）不履行到期债务时，债权人（贷款方）有权依法以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，但不能直接占有或取得土地所有权。

例外情形：若抵押合同中明确约定“流押条款”（即债务到期未清偿时，抵押物直接归债权人所有），根据《民法典》第401条，此类条款无效，债权人仍需通过法定程序处置抵押物。

2. 土地处置的法定程序：拍卖/变卖为主

若借款人无法偿还贷款，贷款方需通过以下步骤实现债权：

• 协商折价：双方可协商将土地折价抵偿债务，但需符合市场价值且不损害其他债权人利益；
• 申请法院拍卖/变卖：若协商不成，贷款方需向法院提起民事诉讼，申请强制执行抵押物。法院会委托评估机构确定土地价值，并通过公开拍卖或变卖方式处置，所得款项优先偿还贷款本金、利息及实现债权的费用（如诉讼费、评估费等）；
• 剩余款项处理：若拍卖所得超过债务金额，剩余部分需退还借款人；若不足，贷款方仍有权向借款人追偿差额。

3. 土地特殊性：需符合规划与转让条件

土地作为不动产，其处置需满足以下条件：

• 权属清晰：土地需无争议，且已办理合法抵押登记；
• 符合规划：若土地为建设用地，需符合城乡规划要求，否则可能影响拍卖或变卖；
• 转让限制：若土地为集体所有或存在其他限制（如划拨土地需补缴出让金），需先履行相关手续才能处置。

4. 风险提示：借款人可能面临的其他责任

• 信用损失：逾期还款将影响个人或企业征信，后续融资难度增加；
• 追加担保：贷款方可能要求借款人提供其他资产作为补充担保；
• 刑事责任：若借款人通过虚假材料骗取贷款，可能涉嫌贷款诈骗罪（需结合具体情节判断）。

行动建议

1. 及时沟通：若预见到还款困难，建议主动与贷款方协商延期还款、调整利率或分期偿还；
2. 评估资产：提前了解土地市场价值及处置难度，为协商或诉讼做准备；
3. 法律程序：若进入诉讼阶段，务必配合法院执行，避免因抗拒执行被采取强制措施（如拘留、列入失信名单等）。

如有进一步疑问（如具体流程、合同条款审查等），可直接向我咨询。