核心结论：四张信用卡欠款共12万且已逾期，情况较为严重，但仍有多种解决途径，以下为你详细分析并给出建议。
逾期可能面临的法律后果
- 信用受损：信用卡逾期会直接影响个人征信记录，在征信报告上留下不良记录。这会对你未来申请贷款（如房贷、车贷）、办理信用卡等金融业务产生极大阻碍，金融机构在审批时会因你的不良信用记录而拒绝你的申请或者提高贷款利率、降低贷款额度等。
- 产生高额费用：银行会按照逾期天数收取逾期利息和滞纳金。逾期利息通常是按照日利率计算，不同银行的日利率可能有所不同，但一般在万分之五左右，滞纳金则是按照最低还款额未还部分的一定比例收取。随着逾期时间的延长，这些费用会不断累积，增加你的还款负担。
- 被银行催收：银行会通过电话、短信、信函等方式对你进行催收，提醒你尽快还款。如果逾期时间较长、金额较大，银行可能会委托第三方催收机构进行催收，催收方式可能会更加频繁和强硬，这可能会对你的生活和工作造成一定的困扰。
- 可能被起诉：如果逾期时间超过一定期限（一般为3个月以上），银行有权向法院提起诉讼，要求你偿还欠款本金、利息、滞纳金等费用。一旦法院判决你败诉，你不仅需要偿还欠款，还可能需要承担诉讼费用等额外支出。如果法院强制执行后你仍拒不还款，你可能会被列入失信被执行人名单，面临限制高消费、限制乘坐飞机高铁等严重后果。
应对措施
- 与银行协商还款
- 主动沟通：尽快主动联系各信用卡的发卡银行，向银行说明你目前的经济状况和逾期原因，表达你愿意还款的诚意。
- 提出还款方案：根据自己的实际经济能力，向银行提出合理的还款方案，如申请延期还款、分期还款等。银行可能会根据你的情况对你的还款方案进行评估和调整，双方达成一致后签订还款协议。
- 遵守协议：一旦与银行达成还款协议，一定要严格按照协议约定按时还款，避免再次逾期，否则银行可能会取消协议并采取更严厉的催收措施。
- 寻求家人朋友帮助
- 坦诚沟通：向家人和朋友坦诚你的困境，说明你目前的欠款情况和还款计划，寻求他们的理解和支持。
- 借款还款：如果家人和朋友有能力且愿意帮助你，可以向他们借款来偿还信用卡欠款。在借款时，要明确还款时间和方式，避免因借款问题影响与家人朋友的关系。
- 制定还款计划并严格执行
- 梳理财务状况：对自己的收入和支出进行全面梳理，制定详细的财务预算，明确每月可用于还款的资金。
- 优先偿还欠款：按照欠款金额、利率等因素，确定还款的优先级。一般来说，可以先偿还利率较高、逾期时间较长的信用卡欠款，以减少利息支出和避免更严重的法律后果。
- 控制消费：在还款期间，要严格控制自己的消费，避免不必要的开支，将更多的资金用于偿还欠款。
- 考虑债务重组或破产清算（极端情况）
- 债务重组：如果你的债务负担过重，无法通过上述方式解决，可以考虑债务重组。债务重组是指通过与债权人协商，对债务的金额、还款期限、利率等进行重新安排，以减轻债务人的还款压力。你可以寻求专业的债务重组机构的帮助，他们可以为你制定合理的债务重组方案，并协助你与债权人进行谈判。
- 破产清算：这是最后的手段，只有在你的债务确实无法偿还，且没有其他更好的解决办法时才考虑。个人破产清算是指个人因不能清偿到期债务，由法院依法宣告其破产，并对其财产进行清算和分配，以偿还债务的一种法律程序。个人破产会对你的信用记录造成极其严重的影响，且在破产期间你的生活会受到诸多限制，因此要谨慎选择。
预防措施
- 合理使用信用卡：在使用信用卡时，要根据自己的实际经济能力进行消费，避免过度透支。同时，要了解信用卡的还款规则和利息计算方式，避免因不了解规则而产生不必要的费用。
- 设置还款提醒：可以利用手机银行、信用卡APP等工具设置还款提醒，确保在还款日前及时还款，避免逾期。
- 定期查看征信报告：定期查询自己的征信报告，了解自己的信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误信息。
如果你在处理信用卡逾期问题的过程中遇到任何法律疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询。