根据《保险法》及相关法律规定，未满16岁骑电动车涉及两个核心法律问题：一是保险责任问题，二是道路交通安全责任问题。以下分情况说明：

1. 保险责任层面
   《保险法》本身未直接规定未成年人骑电动车的保险问题，但根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，若电动车被认定为机动车（如时速超过25km/h、整车质量超过55kg等），则需投保交强险。此时：

   • 若未成年人无证驾驶（未满16岁通常无法取得机动车驾驶证），保险公司可能依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条主张免赔，仅在交强险范围内垫付抢救费用并有权追偿；
     
   • 若电动车被认定为非机动车（如符合新国标电动自行车标准），则无需强制投保，但若发生事故，可能涉及商业险（如第三者责任险）的赔付问题，需结合具体保险合同条款判断。

2. 道路交通安全责任层面
   根据《道路交通安全法实施条例》第72条，驾驶电动自行车必须年满16周岁。若未满16岁骑电动车：

   • 发生事故时，监护人需承担民事赔偿责任（《民法典》第1188条）；
     
   • 若电动车被认定为机动车且无证驾驶，还可能面临行政处罚（如罚款、扣车），但因未成年人不满14岁不执行行政拘留（《治安管理处罚法》第21条）。

建议：

• 家长需严格监督未成年人遵守交通法规，避免未满16岁骑电动车；
  
• 若已购买电动车保险，需仔细阅读合同条款，明确免责范围；
  
• 发生事故后，及时报警并联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频）以维护权益。
  

如有具体案件细节（如电动车类型、事故责任认定等），可进一步向我咨询，我会结合事实为您分析法律风险。