未满16岁骑电动车发生交通事故时，责任承担需结合法律规定、事故具体情况及未成年人年龄综合判断，以下为具体分析：

一、法律基础与责任划分原则

根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条，驾驶电动自行车必须年满16周岁。未满16周岁的未成年人因违反此规定骑行电动车，其行为本身存在过错，可能需承担部分或全部责任。具体责任比例由交警部门依据现场勘查结果（如超速、闯红灯等违法行为）和双方过错程度确定。

二、不同情形下的责任分析

1. 单方事故

   • 若未成年人因操作不当导致单方事故（如撞上路障），通常需自行承担责任。但若监护人未尽到监护义务（如提供车辆给未达法定年龄的子女使用），可能需共同承担赔偿责任。

2. 多方事故

   • 对方无过错：若事故完全因未成年人违规引发（如逆行撞上正常行驶的车辆），其监护人需承担主要甚至全部赔偿责任。
   • 混合过错：若双方均有过错（如未成年人闯红灯且对方超速），责任按过错比例分担。例如，未成年人负70%责任，对方负30%。
   • 对方全责：若未成年人无违规行为且对方存在重大过失（如酒驾），则对方承担全部责任。

三、赔偿能力与监护人责任

• 财产赔偿：未成年人无独立经济能力时，由其监护人代为赔偿医疗费、车辆维修费等损失。
• 人身损害：若造成他人伤残或死亡，监护人需依法支付残疾赔偿金、丧葬费等费用。
• 保险覆盖：若电动车投保了第三者责任险，可优先通过保险理赔减轻监护人负担。

四、特殊情形处理

• 轻微事故协商：双方可通过调解达成赔偿协议，避免诉讼成本。
• 司法救济途径：若无法协商解决，受害人可向法院起诉要求监护人赔偿。法院将根据过错程度和实际损失判决赔偿金额。

五、家长与监护人的责任

家长和监护人应切实履行监护责任，加强对未成年人的安全教育和监管，确保他们不进行违法的骑行行为。这不仅是法律的要求，更是对未成年人生命安全的负责。通过加强家庭教育和引导，帮助未成年人树立正确的交通安全意识，养成良好的出行习惯，共同维护道路交通安全。

总结与建议：

未满16岁骑电动车是违法的，且可能给自身及他人带来严重的安全隐患。一旦发生事故，将涉及多方面的责任划分。因此，家长和监护人应高度重视，加强对孩子的教育和监管，确保他们不骑电动车上路。同时，社会各界也应共同努力，提高交通安全意识，减少交通事故的发生。若您或您的孩子遇到相关法律问题，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律建议。