房贷还不上时，贷款的钱一般不可以直接转到还款账户用于偿还房贷，但存在一些间接处理方式或特殊情况，以下分情况说明：

1. 贷款资金用途限制
   房贷本身属于专项贷款，银行发放贷款时已明确约定资金用途为购房（如支付房款、税费等）。根据《个人贷款管理暂行办法》及贷款合同约定，借款人不得擅自改变贷款用途，将贷款资金用于偿还其他债务（包括同一笔房贷的月供）可能构成违约。若银行发现资金被挪用，有权提前收回贷款或要求借款人承担违约责任。

2. 间接处理方式

   • 申请贷款展期或调整还款计划：若因短期资金困难无法按时还款，可向银行申请延长还款期限（如从20年延长至30年）或调整还款方式（如从等额本息改为等额本金），降低每月还款压力。
     
   • 通过其他合法融资偿还房贷：若拥有其他合法来源的资金（如其他贷款、亲友借款等），可先用该资金偿还房贷，再通过合法途径处理其他债务。但需注意，其他贷款同样需符合资金用途规定，且需评估自身还款能力，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。
     
   • 出售房产偿还贷款：若长期无力偿还房贷，可考虑出售房产，用售房款一次性偿还剩余贷款本金及利息，终止贷款合同。但需注意，售房款需优先用于偿还银行贷款，剩余部分方可归借款人所有。

3. 特殊情况处理

   • 经营贷/消费贷转房贷的风险提示：部分借款人可能试图通过申请经营贷或消费贷（利率较低）来偿还房贷，但此行为涉嫌“套取贷款”，违反《刑法》第一百七十五条之一“骗取贷款罪”及银行监管规定。一旦被查实，银行有权要求借款人立即偿还全部贷款，并可能面临刑事处罚。
     
   • 疫情等特殊时期的政策支持：在疫情等特殊时期，部分银行可能推出临时性政策（如延期还款、免除罚息等），借款人可主动联系银行协商，争取政策支持。但此类政策通常具有时效性，需以银行最新通知为准。

建议：若面临房贷还款困难，首先应与银行积极沟通，说明实际情况并申请调整还款计划；其次，评估自身财务状况，通过合法途径筹集资金；最后，避免采取违规操作（如挪用贷款资金、套取贷款等），以免承担法律责任。如有进一步疑问，可直接向我咨询。