房贷商贷逾期还不上了不可以直接转。以下是对这一问题的详细分析：

1. 法律层面的规定：

   • 根据《民法典》的相关规定，债务人若要将债务的全部或者部分转移给第三人，应当得到债权人的认可。在房贷商贷的情境中，债权人通常是发放贷款的银行。
   • 银行在发放房贷时，会对借款人进行全面且细致的评估，包括借款人的信用状况、还款能力等多个重要方面。因此，银行不会轻易同意将债务转移给信用和还款能力都不明确的第三人，这可能会给银行带来较大的风险。

2. 银行的实践操作：

   • 在实际操作过程中，银行对于新债务人的资质审查十分严格。只有当新债务人具备足够的还款能力，并且拥有良好的信用状况时，银行才会考虑是否同意债务转移。
   • 银行还会进行全面的风险评估，只有在确认风险可控的前提下，才有可能批准债务转移。
   • 即便银行同意债务转移，相关手续也比较复杂，需要各方签订详细的协议，明确各自的权利和义务，以保障各方的合法权益。

3. 应对房贷商贷逾期的建议：

   • 若借款人遇到特殊情况，确实无法按时偿还房贷商贷，应主动与银行进行沟通协商。
   • 可以尝试申请贷款展期，延长还款期限；或者调整还款计划，重新规划还款金额和周期等，从而缓解自身的还款压力。
   • 如果长期无力偿还，银行可能会采取多种催收措施，甚至将抵押的房产进行拍卖以清偿贷款债务。因此，借款人应尽早与银行协商，避免严重后果。

综上所述，房贷商贷逾期还不上了不能直接转。借款人应主动与银行沟通协商，寻求合理的解决方案。如果你有任何其他问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。