借款人死亡后，若债权人未在三年内行使债权，担保人是否还需担责，需根据具体情况分析，主要包括保证类型、债务人的遗产状况及继承情况等因素。以下是对此问题的详细分析：
保证类型的影响
- 一般保证：在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权，即债权人需先向债务人（或其遗产）主张权利，在债务人的遗产不足以清偿全部债务时，担保人才需对剩余债务承担保证责任。若债权人未在三年内行使债权，且未对债务人遗产进行清算和强制执行，这并不影响担保人后续在债务人遗产不足清偿时承担保证责任。但需注意，若债权人未在保证期间内向担保人主张权利，担保人可能免除保证责任。不过，保证期间与诉讼时效是两个不同的概念，即使债权人未在三年内（通常指诉讼时效期间）行使债权，只要在保证期间内主张了权利，且后续诉讼时效未中断或中止，担保人仍需承担责任。
- 连带责任保证：在连带责任保证中，债权人可以直接要求担保人承担全部债务的偿还责任，无需先行处置债务人遗产。若债权人未在三年内行使债权，但只要在保证期间内向担保人主张了权利，且后续诉讼时效未中断或中止，担保人仍需承担连带责任。
债务人的遗产状况及继承情况
- 若债务人有遗产且有人继承，继承人需在继承财产的范围内承担还款责任。此时，无论是一般保证还是连带责任保证，担保人都可能需要对债务的偿还承担连带责任（在债务人遗产不足清偿时）。若债权人未在三年内行使债权，但只要满足保证期间和诉讼时效的要求，担保人仍需担责。
- 若债务人遗产无人继承或继承人放弃继承，则继承人无需承担还款责任。在这种情况下，若有担保人存在，且债权人未在三年内行使债权但满足保证期间和诉讼时效的要求，担保人需按照保证合同的约定承担相应的担保责任。
特殊约定的影响
- 如果保证合同中有特别约定，如债务人死亡后保证人的保证责任终止等条款，并且这些条款不违反法律法规的强制性规定和公序良俗，那么按照约定，保证人可能无需承担责任。但这种情况较为少见，且需严格审查合同条款的合法性和有效性。
法律建议：
- 对于债权人而言，若借款人死亡，应尽快对债务人的遗产进行清算和强制执行，并在保证期间内向担保人主张权利，以避免因诉讼时效或保证期间过期而丧失追偿权。
- 对于担保人而言，应仔细审查保证合同的条款，了解自己的权利和义务。在借款人死亡后，若债权人未及时行使债权，担保人应关注保证期间和诉讼时效的问题，必要时可咨询专业律师以维护自己的合法权益。
可能法律后果：
- 若债权人未在三年内行使债权且未满足保证期间和诉讼时效的要求，担保人可能免除保证责任。
- 若债权人满足保证期间和诉讼时效的要求，即使未在三年内行使债权（但通常三年已涵盖诉讼时效期间），担保人仍需按照保证合同的约定承担相应的担保责任。
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