结论：在光大银行贷款还未逾期的情况下，您确实可以尝试与银行协商分五年还本金，但最终能否成功以及具体的还款方案，需视银行政策、您的信用状况及还款能力等多种因素而定。

详细分析：

1. 协商还款的法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。在合同履行过程中，如果借款人因特殊原因无法按时还款，可以与贷款人协商变更还款方式、期限等合同内容。
   • 因此，您作为借款人，在贷款未逾期的情况下，有权与光大银行协商变更还款方案，包括延长还款期限、分期还款等。

2. 银行政策与实际操作：

   • 不同银行对于协商还款的政策可能有所不同。光大银行作为金融机构，会根据其内部规定和风险控制要求来评估您的协商还款请求。
   • 一般来说，银行会考虑您的信用状况、还款能力、贷款金额及期限等因素来决定是否同意协商还款，以及具体的还款方案。

3. 协商还款的流程与建议：

   • 准备材料：在与银行协商前，建议您准备好相关的证明材料，如收入证明、资产证明、困难证明等，以证明您确实存在还款困难，并展示您的还款意愿和能力。
   • 主动沟通：您可以主动联系光大银行的客服部门或贷款部门，说明您的还款困难和协商还款的意愿。银行会安排专人与您对接，进一步了解您的情况。
   • 提出方案：在与银行沟通时，您可以根据自己的实际情况提出具体的还款方案，如分五年还本金、调整还款期限等。同时，也要听取银行的意见和建议，共同协商出双方都能接受的还款方案。
   • 签订协议：如果银行同意您的协商还款请求，双方应签订书面协议，明确还款金额、期限、方式等具体内容。这有助于保障您的合法权益，避免后续产生纠纷。

4. 可能面临的法律后果：

   • 如果银行不同意您的协商还款请求，或者您未能按照协商达成的还款方案履行还款义务，银行有权根据合同约定采取相应的法律措施，如要求您一次性还清贷款、加收罚息、将您的信用记录上报至征信机构等。
   • 在极端情况下，如果银行认为您存在恶意逃废债务的行为，还可能通过法律途径追究您的法律责任。

特别提醒：

• 协商还款并非易事，需要您与银行进行充分的沟通和协商。在协商过程中，请保持冷静和理性，避免情绪化或过激的行为。
• 如果您对协商还款的流程或法律后果存在疑问，或者需要进一步的法律帮助和建议，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况提供专业的法律意见和帮助。