结论：银行以系统升级为由办不了车贷结清证明，这种情况有可能是真实的，但也不排除存在其他可能性。以下从多个角度为你详细分析：

银行系统升级导致无法办理结清证明的可能性

1. 真实情况：银行系统升级是一个较为常见的现象，在系统升级期间，部分业务功能可能会暂时无法使用，包括出具结清证明这类需要系统数据支持的业务。银行系统升级通常是为了提升系统的稳定性、安全性或者增加新的功能，在升级过程中，为了避免数据错误或者系统故障，会暂停一些非紧急业务的办理。例如，银行可能会提前发布公告告知客户系统升级的时间和影响的业务范围，如果恰逢你申请结清证明时遇到系统升级，那么银行的说法是有一定可信度的。
2. 验证方法：你可以通过以下方式来验证银行的说法是否真实。首先，查看银行官方网站、手机银行APP或者银行网点张贴的公告，看是否有关于系统升级的通知，以及通知中是否明确提及会影响结清证明的办理。其次，你可以拨打银行的官方客服电话，向客服人员核实系统升级的情况以及预计恢复办理业务的时间。

银行可能存在其他问题的可能性

1. 内部流程问题：除了系统升级外，银行内部流程出现问题也可能导致无法及时办理结清证明。例如，负责办理结清证明的工作人员请假、离职或者业务量过大导致处理不及时等。这种情况下，银行可能会以系统升级为借口来拖延办理时间。
2. 信息沟通不畅：银行不同部门之间的信息沟通不畅也可能导致这种情况的发生。比如，贷款部门已经确认你的车贷已经提前还清，但由于没有及时将信息传递给出具结清证明的部门，导致该部门无法为你办理证明。
3. 应对措施：如果怀疑银行存在其他问题，你可以要求银行出具书面说明，明确说明无法办理结清证明的具体原因以及预计办理的时间。同时，你可以向银行的上级主管部门或者监管机构进行投诉，反映你的情况，促使银行尽快解决问题。

法律层面的分析

1. 银行的义务：根据相关法律法规和银行与借款人之间的贷款合同约定，银行在借款人还清贷款后，有义务为借款人出具结清证明。这是银行的一项基本服务义务，也是借款人维护自身权益的重要凭证。如果银行无正当理由拒绝或者拖延出具结清证明，可能构成违约行为。
2. 借款人的权益：作为借款人，你在还清车贷后有权要求银行出具结清证明。如果银行未能及时出具，可能会影响你办理车辆解押、过户等后续手续，给你带来不必要的麻烦和损失。你可以根据实际情况，要求银行承担相应的违约责任，例如赔偿你因无法及时办理结清证明而产生的额外费用。

建议：你可以先按照上述方法验证银行的说法是否真实，如果确认是系统升级导致无法办理，你可以耐心等待系统升级完成后再向银行申请办理结清证明。如果怀疑银行存在其他问题，你可以采取相应的应对措施，维护自己的合法权益。如果你在处理过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询。